Як хутка павысіць свой крэдытны рэйтынг?. Напэўна, вы ўжо ведаеце, што ваш крэдытны рэйтынг можа шмат у чым паўплываць на ваша жыццё.
У той час як добрая крэдытная ацэнка можа дапамагчы вам атрымаць больш нізкія працэнтныя стаўкі па вашых крэдытных картах, іпатэчных крэдытах, прыватных студэнцкіх крэдытах і аўтакрэдытах (сярод іншых пераваг), дрэнная крэдытная ацэнка часта прыводзіць да зніжэння ставак.
Калі ў вас больш нізкі крэдытны рэйтынг, вы можаце задацца пытаннем, ці ёсць спосаб хутка павялічыць свой рахунак. Нягледзячы на тое, што гэта няпроста, можна хутка палепшыць свой крэдытны рэйтынг усяго за некалькі месяцаў.
Ніжэй мы даследуем, што такое крэдыт, якія фактары ўплываюць на ваш рахунак, і апісваем некаторыя крокі, якія можна зрабіць, каб як мага хутчэй выправіць свой крэдытны рэйтынг.
Што такое крэдытны бал?
Ваш крэдытны рэйтынг-гэта трохзначны лік, які крэдыторы выкарыстоўваюць для вызначэння рызыкі як пазычальніка.
Справядліва гэта ці не, ваш крэдытны рэйтынг часта лічыцца прадстаўніком вашага фінансавага стану. Чым вышэйшы ваш крэдытны рэйтынг, тым менш рызыкоўным вы лічыце сябе і тым больш верагодна, што вы атрымаеце крэдыт або спаганіце больш нізкую працэнтную стаўку. Чым ніжэй ваш крэдытны рэйтынг, тым больш вы рызыкоўныя і менш верагодна, што вы атрымаеце крэдыт. Па крэдытах, па якіх вы зацверджаны, звычайна можна чакаць выплаты больш высокай працэнтнай стаўкі ў параўнанні з крэдытамі.
Кожнае з трох буйных крэдытных бюро ( Эксперыян , TransUnion і Эквіфакс ) выкарыстоўвае ўласную ўласную формулу для разліку крэдытнага бала індывіда, але некаторыя з найбольш важных фактараў:
Гісторыя плацяжоў
Ваша гісторыя своечасовай аплаты рахункаў - на вашу гісторыю плацяжоў прыпадае каля 35 працэнтаў ад агульнай сумы крэдыту, што робіць яе адным з найважнейшых фактараў.
Стаўка выкарыстання крэдыту
Гэта адносіцца да сумы наяўнага крэдыту, які вы выкарысталі, і складае 30 працэнтаў вашага бала. Крэдытныя бюро ўлічваюць вашу агульную норму выкарыстання, а таксама стаўкі выкарыстання асобных крэдытных карт.
крэдытная гісторыя
Сярэдні ўзрост усіх рахункаў у вашай крэдытнай справаздачы складае 15 працэнтаў вашага крэдытнага бала.
Крэдытны мікс
Канкрэтная сукупнасць тыпаў запазычанасці (доўг у растэрміноўку, напрыклад студэнцкія крэдыты супраць абаротных крэдытаў, напрыклад крэдытныя карты) складае 10 працэнтаў вашага бала.
Новыя заяўкі на крэдыт
Той факт, што вы нядаўна падалі заяўку на атрыманне крэдытнай лініі (або некалькіх крэдытных ліній) на працягу кароткага перыяду часу, складае апошнія 10 працэнтаў вашага крэдытнага бала.
Што можа выклікаць зніжэнне вашага крэдытнага бала?
Ёсць шмат рэчаў, якія могуць прывесці да зніжэння вашага крэдытнага бала. Калі ў вас склалася ўражанне, што ваш крэдытны рэйтынг у парадку, а потым вы правяраеце яго і бачыце, што ён ніжэйшы, чым вы чакалі, разгледзьце наступныя магчымасці:
- Вы прапусцілі плацёж або спазніліся з рахункам.
- Вы зрабілі вялікую пакупку з дапамогай крэдытнай карты, павялічыўшы каэфіцыент выкарыстання.
- Вы пацярпелі банкруцтва, спагнанне або правапарушэнне па адным са сваіх даўгоў.
- Вы зачынілі рахунак крэдытнай карты.
- Вы нядаўна падалі заяўку на атрыманне некалькіх новых крэдытных ліній.
7 спосабаў хутка павысіць свой крэдытны рэйтынг
Як ужо гаварылася раней, нізкі крэдытны рэйтынг можа мець сур'ёзныя наступствы для вашага фінансавага дабрабыту. Жаданне пазбегнуць падобных наступстваў часта з'яўляецца дастатковай прычынай для індывіда, каб палепшыць і выправіць свой бал.
Аднак ёсць некалькі прычын, па якіх хто -то можа хацець павысіць свой крэдытны рэйтынг як мага хутчэй. Хоць гэта не вычарпальны спіс, некаторыя з гэтых прычын могуць ўключаць у сябе:
- Вы збіраецеся падаць заяўку на іпатэку, аўтакрэдыт, крэдытную карту ці іншую крэдытную лінію. І вы хочаце: а) павялічыць шанцы на зацвярджэнне і б) прэтэндаваць на зніжэнне працэнтных ставак.
- Вы хочаце рэфінансаваць існуючую іпатэку, студэнцкі крэдыт ці іншы від запазычанасці. І вы хочаце палепшыць свой рахунак, каб вы маглі прэтэндаваць на новую больш нізкую працэнтную стаўку.
- Вы ўжо падалі заяўку і вам было адмоўлена ў крэдытнай лініі . І вы хочаце палепшыць свае крэдытныя балы, каб павялічыць вашыя шанцы на зацвярджэнне ў будучыні.
- Вам проста патрэбен псіхалагічны імпульс. Гэта можа адбыцца з павышэннем вашага крэдытнага бала ад дрэннага да добрага да добрага або вышэй.
Як хутка павялічыць свой крэдытны рэйтынг
Самы надзейны спосаб палепшыць свой крэдытны рэйтынг - гэта адказнае выкарыстанне крэдыту і адпаведнае кіраванне сваімі даўгамі і абавязальніцтвамі ў доўгатэрміновай перспектыве. Прымаючы такія меры, як ніколі не павялічваючы крэдытныя карты, рабіце свае плацяжы своечасова кожны Пасля таго, як вы захаваеце свае старыя рахункі і крэдытныя лініі, вы павольна, але дакладна палепшыце свой крэдытны рэйтынг на працягу некалькіх месяцаў і гадоў.
Улічваючы гэта, калі ў вас ёсць тэрмін, які вы спрабуеце выканаць і хочаце як мага хутчэй павысіць свой рахунак, вы можаце зрабіць некалькі крокаў, каб яго дасягнуць.
1. Праверце свае крэдытныя справаздачы на наяўнасць памылак
Калі вы хочаце палепшыць свой крэдытны рэйтынг, разумна пачаць з разумення таго, што ёсць у вашых крэдытных справаздачах.
Згодна з законам, вы маеце права на бясплатную справаздачу аб крэдытах ад кожнага з трох буйных крэдытных бюро раз у 12 месяцаў. (Вы можаце запытаць бясплатныя крэдытныя справаздачы ў AnnualCreditReport.com , у дадатак да кансультацыйных сайтаў, такіх як CreditKarma і КрэдытКурсавы ). Паколькі інфармацыя ў кожным з гэтых справаздач можа адрознівацца, мае сэнс запытаць справаздачу ад кожнага з іх, а не толькі ад аднаго.
Калі вы заўважаеце якія -небудзь памылкі ў сваіх справаздачах падчас іх разгляду, вы можаце аспрэчваць іх і прасіць выдаліць памылкі з вашага справаздачы. Паколькі крэдытныя бюро абавязаны адказаць на любыя спрэчкі на працягу 30 дзён, станоўчы эфект ад вырашэння любых памылак можна адчуць даволі хутка. У адпаведнасці з Федэральная гандлёвая камісія (FTC) , за іх абрэвіятура на англійскай мове) Прыкладна кожны дзясяты спажывец, які выправіў памылку ў сваёй крэдытнай справаздачы, убачыў пэўныя змены ў сваёй крэдытнай ацэнцы, а невялікі працэнт - больш чым на 100 пунктаў.
Пасля ўрэгулявання любых памылак у вашай крэдытнай справаздачы (ях) штогод правярайце кожную з вашых справаздач, каб выявіць і прадухіліць іншыя памылкі ў будучыні. Наколькі распаўсюджаны памылкі крэдытнай справаздачы? У той жа справаздачы FTC ацэньваецца, што да 5 працэнтаў усіх крэдытных справаздач маюць памылкі, досыць сур'ёзныя, каб выклікаць рэальны фінансавы ўрон.
2. Атрымлівайце (і заставайцеся) у курсе плацяжоў
Ваша гісторыя плацяжоў складае больш высокі працэнт вашага крэдытнага бала, чым любы іншы фактар. Прапушчаныя плацяжы звычайна застаюцца ў вашай крэдытнай справаздачы на працягу сямі гадоў, што азначае, што яны могуць мець працяглы ўплыў на ваш крэдытны рэйтынг. Вось чаму так важна, каб вы заставаліся ў курсе сваіх плацяжоў і ніколі не прапусцілі плацеж або не спазніліся.
Калі вы выявіце, што прапусцілі плацёж, вы можаце прыняць меры, каб абмежаваць (а магчыма і адмяніць) шкоду, асабліва калі прапушчанаму плацяжу менш за 30 дзён. Патэлефануйце крэдытору наўпрост і дамовіцеся аб аплаце. Калі яны ўжо паведамлялі аб вашай правапарушэнні, пакуль вы з імі размаўляеце па тэлефоне, вы павінны спытаць, ці скасуюць яны гэта. У той час як некаторыя крэдыторы не будуць адмяняць справаздачы аб правапарушэннях пасля іх складання, некаторыя адмовяцца, асабліва калі гэта ваша першае правапарушэнне або калі ў вас ёсць істотная гісторыя з кампаніяй.
Рэгістрацыя для аўтаматычнай аплаты па магчымасці (іпатэка, студэнцкія крэдыты, камунальныя паслугі) можа дапамагчы вам пазбегнуць далейшага пашкоджання вашага рахунку ад пратэрмінаваных або пратэрмінаваных плацяжоў, хоць само дзеянне не будзе мець прамога ўплыву на ваш рахунак.
3. Аплаціць існуючыя рэшткі крэдытнай карты
Як ужо адзначалася вышэй, ваша выкарыстанне крэдытаў, як агульнае выкарыстанне, так і выкарыстанне карты на карту, з'яўляецца яшчэ адным вельмі важным фактарам, які ўплывае на ваш агульны крэдытны рэйтынг. Наогул кажучы, рэкамендуецца пастарацца ўтрымаць крэдыт на 30 працэнтах або менш, каб пазбегнуць негатыўных наступстваў для вашага крэдытнага бала, і ніколі вы павінны максімальна павялічыць карту.
Калі ў вас высокі працэнт выкарыстання крэдытаў, варта ўсталяваць план выплаты большай сумы рэшткаў. Калі ў вашым бюджэце ёсць дадатковыя грошы, выкарыстанне іх для пагашэння рэшткаў крэдытнай карты можа стаць неверагодна эфектыўным спосабам палепшыць свой рахунак. І вы, хутчэй за ўсё, адчуеце наступствы даволі хутка, паколькі большасць эмітэнтаў крэдытаў штомесяц падаюць справаздачы ў крэдытныя бюро. Чым больш вы можаце скараціць выкарыстанне крэдыту, тым большы ўплыў вы адчуеце.
Калі ў вас ёсць некалькі крэдытных карт, пачніце спачатку з аплаты балансу на карце з самым высокім узроўнем выкарыстання (гэта значыць з карты, якая бліжэй за ўсё да дасягнення вашага крэдытнага ліміту).
Пасля таго, як вы пагасілі баланс, старайцеся не зачыняць свае старыя рахункі, калі гэта абсалютна неабходна, таму што закрыццё старых рахункаў (асабліва даўгавечных рахункаў з паслядоўнымі своечасовымі плацяжамі) можа негатыўна паўплываць на ваш крэдытны рэйтынг, знізіўшы сярэднюю крэдытную гісторыю. .
4. Падумайце аб кансалідацыі запазычанасці
Іншы спосаб знізіць стаўку выкарыстання крэдыту - кансалідаваць запазычанасць па крэдытнай карце з дапамогай асабістага крэдыту.
Гэта можа паўплываць на ваш рахунак у двух адносінах. Па -першае, ён пераўтворыць ваш абаротны доўг (гэта значыць запазычанасць па крэдытнай карце) у доўг у растэрміноўку, што станоўча ацэньвае крэдытныя бюро. Па -другое, гэта знізіць выкарыстанне крэдытаў па крэдытных картах. І, як бонус, многія асабістыя крэдыты маюць значна больш нізкія працэнтныя стаўкі ў параўнанні з крэдытнымі картамі, што можа дапамагчы вам з часам лягчэй і хутчэй пагасіць доўг.
5. Павялічце крэдытныя ліміты
Калі вы не можаце аплаціць баланс крэдытнай карты і не хочаце атрымаць асабісты крэдыт, ёсць трэці спосаб знізіць выкарыстанне крэдыту: папрасіце павялічыць крэдытны ліміт.
Паколькі гэта павялічыць аб'ём наяўных крэдытаў, захаваўшы баланс на ранейшым узроўні, выкарыстанне крэдыту імгненна знізіцца да таго часу, пакуль вы больш не будзеце плаціць з карткі. Усё, што вам трэба зрабіць, гэта патэлефанаваць эмітэнту крэдытнай карты і спытаць, ці можна павялічыць ліміт. (Вы таксама можаце запытаць павелічэнне ліміту ў Інтэрнэце праз партал вашага крэдытора.)
Памер павелічэння крэдытнага ліміту паўплывае на ваш крэдытны рэйтынг, будзе залежаць ад шэрагу фактараў, у тым ліку ад памеру павелічэння і сумы запазычанасці, якую вы ўжо маеце на сваёй карце. Напрыклад:
- Калі ў вас у цяперашні час ёсць крэдытная карта з крэдытным лімітам у 250 долараў, а ў вас ёсць баланс у памеры 150 долараў, значыць, у вас ёсць стаўка выкарыстання крэдыту 60 працэнтаў. Калі кампанія, якая займаецца выдачай крэдытных карт, павялічыць ваш крэдытны ліміт на 250 долараў, новы крэдытны ліміт складзе 500 долараў ЗША. Гэта знізіць выкарыстанне крэдыту на 30 працэнтаў.
- З іншага боку, калі ў вас у цяперашні час ёсць крэдытная карта з крэдытным лімітам у 10 000 долараў, і ў вас ёсць баланс у 7 000 долараў, значыць, у вас ёсць стаўка выкарыстання крэдыту 70 працэнтаў. Калі кампанія крэдытнай карты павялічвае ваш крэдытны ліміт на 2500 долараў, новы крэдытны ліміт складзе 12 500 долараў. Гэта знізіць ваш каэфіцыент выкарыстання да 56 працэнтаў, што лепш, чым было, але ўсё ж перавышае рэкамендаваны максімум 30 працэнтаў.
6. Атрымайце крэдыт на камунальныя плацяжы
У пачатку 2019 года Experian запусціла новую прапанову пад назвай Experian Boost , прызначаны для забеспячэння зацікаўленых асоб спосабам хуткага павышэння іх крэдытных адзнак.
Вось як працуе Experian Boost: чалавек павінен выбраць удзел у праграме, пасля чаго яму давядзецца звязаць сваю чэкавую інфармацыю са сваім крэдытным файлам. Гэта дазволіць Experian азірнуцца на 24 месяцы назад, каб стварыць запіс вашых камунальных плацяжоў. (Відавочна, што гэта працуе толькі ў тым выпадку, калі вы аплачваеце камунальныя паслугі з разліковага рахунку.) Выкарыстоўваючы гэтыя дадзеныя, Experian павысіць ваш крэдытны рэйтынг. Як правіла, чым больш гісторыі плацяжоў Experian можа знайсці ў вашай банкаўскай гісторыі, тым большы ваш імпульс.
Experian Boost можа быць асабліва карысным для тых, хто мае невялікую або зусім не мае крэдытную гісторыю, або для тых, хто блізкі да таго, каб мець больш высокі крэдытны ўзровень. Вы можаце чакаць убачыць свой новы рахунак адразу пасля завяршэння аналізу.
7. Станьце аўтарызаваным карыстальнікам на чужых рахунках
А аўтарызаваны карыстальнік гэта тэрмін, які абазначае чалавека, якому было дазволена карыстацца чужой крэдытнай картай. Напрыклад, маладых дарослых часта дадаюць у якасці аўтарызаваных карыстальнікаў да крэдытных карт сваіх бацькоў, каб дапамагчы ім стварыць крэдыт.
Ці ведаеце вы каго -небудзь, хто мае зорны крэдытны рэйтынг, нізкі ўзровень выкарыстання крэдытаў і хто вам дастаткова давярае, каб дадаць вас у якасці аўтарызаванага карыстальніка ў свае ўліковыя запісы? Калі гэта так, то стаць аўтарызаваным карыстальнікам гэтага ўліковага запісу можа быць яшчэ адным выдатным спосабам адносна хутка павысіць свой крэдытны рэйтынг. Гэта тлумачыцца тым, што ўсе станоўчыя сігналы аб крэдыце іншага чалавека, у прыватнасці іх узровень выкарыстання і гісторыя плацяжоў, будуць дададзеныя ў вашу крэдытную справаздачу, дзе гэта можа дапамагчы вам знізіць уласны агульны ўзровень выкарыстання крэдыту.
На жаль, існуюць рызыкі, звязаныя з тым, каб стаць аўтарызаваным карыстальнікам на чужым уліковым запісе. Калі гэты чалавек калі -небудзь прапусціў плацеж або павялічыў выкарыстанне крэдыту (а значыць, і выкарыстанне крэдыту), негатыўныя наступствы перайдуць і на вас. Вось чаму вельмі важна ўлічваць плюсы і мінусы, перш чым звязваць свой крэдытны рэйтынг з кімсьці іншым.
Гэты артыкул быў распаўсюджаны толькі ў адукацыйных мэтах і не павінен тлумачыцца як асаблівая інвестыцыйная парада, стратэгія або інвестыцыйны прадукт. Інфармацыя, якая змяшчаецца ў гэтым дакуменце, была атрымана з крыніц, якія лічацца надзейнымі, але не гарантаванымі.
Змест
- Што такое крэдытны бал?
- Гісторыя плацяжоў
- Стаўка выкарыстання крэдыту
- крэдытная гісторыя
- Крэдытны мікс
- Новыя заяўкі на крэдыт
- Што можа выклікаць зніжэнне вашага крэдытнага бала?
- 7 спосабаў хутка павысіць свой крэдытны рэйтынг
- Як хутка павялічыць свой крэдытны рэйтынг
- 1. Праверце свае крэдытныя справаздачы на наяўнасць памылак
- 2. Атрымлівайце (і заставайцеся) у курсе плацяжоў
- 3. Аплаціць існуючыя рэшткі крэдытнай карты
- 4. Падумайце аб кансалідацыі запазычанасці
- 5. Павялічце крэдытныя ліміты
- 6. Атрымайце крэдыт на камунальныя плацяжы
- 7. Станьце аўтарызаваным карыстальнікам на чужых рахунках