Як працуе аўтафінансаванне? . У студзені 2020 года сярэдні кошт новага аўтамабіля складаў 37 851 долар На думку аналітыкаў галіны Кніга Кэлі - так што калі вы такія, як большасць з нас, вам прыйдзецца атрымаць фінансаванне, каб ваша мара стала рэальнасцю . Фінансаванне аўтамабіля працуе за кошт крэдыту фінансавай установы або іншага крэдытора, каб пакрыць поўны кошт пакупкі.
Што такое аўтафінансаванне?
Калі вы фінансуеце аўтамабіль, фінансавая ўстанова пазычае вам грошы, неабходныя для аплаты аўтамабіля, у выглядзе крэдыту ў растэрміноўку. Звычайна прыйдзецца зрабіць першапачатковы ўзнос роўны працэнту ад сумы крэдыту, а затым выплаціць рэшту кошту пакупкі транспартнага сродку на працягу пэўнага перыяду часу (тэрмін крэдыту) штомесячныя выплаты.
Як і любы крэдыт, крэдытары аўтамабіляў зарабляюць грошы налічэнне працэнтаў аб крэдыце і дадатковых зборах за апрацоўку і выдачу крэдыту. Аўтамабіль выступае ў якасці закладу па крэдыце, а значыць, крэдытор мае права ўзяць (адпачынак) ваш аўтамабіль, калі вы не можаце выканаць свае плацяжы.
Хто прапануе аўтафінансаванне?
Вы можаце атрымаць аўтаматычнае фінансаванне праз розныя фінансавыя ўстановы. Банкі і крэдытныя саюзы - звычайныя месцы для атрымання крэдытаў на аўто. Калі ў вас ёсць агульнае ўяўленне аб тым, колькі будзе каштаваць аўтамабіль, які вы хочаце, вы можаце звязацца са сваім банкам або крэдытным саюзам і атрымаць папярэднюю ўхвалу па крэдыце.
Яны дадуць вам ліст з пацвярджэннем сумы, якую можна пазычыць, і працэнтнай стаўкі. Проста майце на ўвазе, што працэнтныя стаўкі могуць трохі змяніцца, калі вы купляеце аўтамабіль, і банк або крэдытны саюз праводзяць поўную праверку крэдыту, каб завяршыць зацвярджэнне крэдыту.
Вы таксама можаце знайсці ў Інтэрнэце крэдытораў аўтамабіляў, якія змогуць знайсці для вас найлепшы крэдыт на аўтамабіль. Гэтыя сайты звычайна дазваляюць параўноўваць прапановы розных крэдытораў, каб знайсці тое, што падыдзе вам.
Іншае месца для атрымання фінансавання - гэта сама дылерская ўстаноўка. Дылеры могуць арганізаваць для вас фінансаванне праз старонніх крэдытораў; Вы падаеце заяўку на крэдыт у дылера і атрымліваеце зацвярджэнне на месцы. Гэта можа каштаваць крыху даражэй, чым атрыманне крэдыту самастойна, бо дылерскія цэнтры звычайна прыносяць пэўную прыбытак ад кошту.
Некаторыя дылерскія цэнтры прапануюць уласнае ўласнае фінансаванне. Вядомы як купляць тут плаціць тут фінансаванне, гэтага варта пазбягаць, калі гэта магчыма. Гэтыя крэдыты прызначаны для людзей з дрэннай крэдытнай гісторыяй, таму працэнтныя стаўкі і патрабаванні да першапачатковага ўзносу, як правіла, вельмі высокія.
Калі вы будзеце чакаць, пакуль вы закахаецеся ў пэўны аўтамабіль, каб падаць заяўку на фінансаванне дылера, вы, хутчэй за ўсё, пагодзіцеся на менш ідэальныя ўмовы крэдыту. Вось чаму атрымаць папярэдняе дазвол на арэнду аўтамабіля самастойна перад наведваннем дылерскага цэнтра можа быць разумнай ідэяй. Узброіўшыся ўмовамі вашага папярэдне зацверджанага крэдыту, вы можаце дамовіцца аб лепшых умовах і атрымаць патрэбны крэдыт на аўтамабіль для вашых патрэб.
Парады па аўтакрэдытах
Купля аўтамабіля - адна з самых вялікіх інвестыцый, якія вы калі -небудзь уносіце, саступаючы толькі куплі дома. У той час як аплата наяўнымі была б ідэальнай, рэальнасць такая, што большасці людзей патрэбен крэдыт, каб аплаціць свой аўтамабіль, няхай гэта будзе новы або патрыманы. Як тое, што прыносіць працэнты, калі вы з часам акупляецеся, важна быць гатовым да таго, як падаць заяўку на крэдыт на аўтамабіль.
Перш чым прыступаць да пакупкі аўтамабіля, варта ведаць некалькі важных рэчаў аб крэдытах на аўто.
Ведайце правільны крэдытны бал
Ваш крэдытны рэйтынг з'яўляецца найбольш важным фактарам пры вызначэнні таго, які тып крэдыту вы зможаце атрымаць ад крэдытора. Калі вы збіраецеся праз банк, дылера аўтакрэдытаў або самога дылера, стаўка будзе залежаць ад гэтага.
Звярніце ўвагу, што не ўсе крэдыторы выкарыстоўваюць адну і тую ж бальную сістэму: у розных крэдытораў розныя крытэрыі, таму мінімальны бал, неабходны для кваліфікацыі, будзе адрознівацца ў залежнасці ад кампаніі, якая прадастаўляе фінансаванне, у залежнасці ад Спытайце ў Experian .
Розныя ацэнкі ўключаюць FICO Auto Score 8 і Vantage Score 3.0. Ведайце, які бал крэдытораў вас цікавіць, і выкарыстоўвайце яго, каб вызначыць, якія справаздачы вы запытваеце. Калі вы не ведаеце свой крэдытны рахунак, вы можаце бясплатна атрымаць доступ да копіі вашага крэдытнага справаздачы з трох буйных бюро справаздачнасці. Усім спажыўцам дазволены адзін асобнік у год dailycreditreport.com .
Падаць заяўку на крэдыт на тэрмін 14 дзён
Па словах крэдытных экспертаў, ваша крэдытная ацэнка крыху знізіцца, калі крэдыторы правяраць вашу крэдытную гісторыю, але захаванне працэсу падачы заяўкі на працягу 2-х тыднёвага перыяду дапамагае знізіць негатыўны ўплыў. Аўто.Крэдыт - Сакрэт, які вам не выдадуць большасць крэдытораў. Чаму гэта? Тэрмін пакупкі ацэнкі FICO складае 14 дзён, таму ўсе запыты, зробленыя за гэты час, будуць разглядацца як адно, што знізіць уплыў на ваш рахунак.
Атрымайце папярэдне зацвярджэнне, а потым купляйце
Заўсёды лепш зайсці ў аўтасалон з прапановай фінансавання ад банка або крэдытора ў руках. Загадзя зацверджаная прапанова гарантуе, што ў вас ёсць крэдыт, каб пакрыць кошт аўтамабіля, які вам патрэбен.
Што яшчэ больш важна, гэта таксама дае вам дадатковыя рычагі: маючы ў руках чысты чэк або зацверджаны крэдыторам купон, вы ператвараецеся ў 'пакупніка наяўных грошай' на паркоўцы і апыняецеся ў становішчы дамоўленасцяў. Значна мацней растлумачце Жане Лі і Філіп Рыд NerdWallet .
Вы можаце папярэдне атрымаць дазвол на арэнду аўтамабіля ў крэдытных саюзах, банках і крэдыторах у Інтэрнэце.
Разлічыце выдаткі, перш чым сказаць 'так'
Перш чым вы захоплены зніжэннем аплаты за аўтамабіль да пэўнай сумы, важна разабрацца ў фактарах, якія ўплываюць на наладжванне штомесячнай аплаты за аўтамабіль. Гадавіца мае невялікі ўплыў на суму, якую вы плаціце кожны месяц.
Да найбольш важных фактараў адносяцца агульная сума крэдыту, якая вам патрэбна, незалежна ад таго, унесены ў вас першапачатковы ўзнос або няма, як доўга вы адкладаеце крэдыт і тэрмін крэдыту (тэрмін пагашэння).
Выкарыстоўвайце калькулятар аўтакрэдытавання, каб гуляць з лічбамі. Магчыма, вы спяшаецеся вывезці гэтую машыну са стаянкі, але выдаткаванне сутак на вылічэнне лічбаў можа зэканоміць тысячы людзей у доўгатэрміновай перспектыве.
Зразумець фінансаванне дылераў
Часам фінансаванне дылера можа здацца больш прывабнай прапановай. Такія прапановы, як фінансаванне ў памеры 0% і вялікія пагашэнні, якія могуць у канчатковым выніку знізіць агульную суму крэдыту, могуць здацца лепшым варыянтам.
Памятайце, што большасць варыянтаў фінансавання даступныя толькі найбольш кваліфікаваным пакупнікам. Калі ў вашай крэдытнай справаздачы ёсць нешта негатыўнае, нізкі бал FICO або абмежаваны крэдытны досвед, вы, верагодна, не будзеце мець права на гэтыя спецыяльныя прапановы.
У любым выпадку заўсёды рабіце пакупкі, ніколі не прымайце першы варыянт фінансавання, які вам прапануюць, і не забудзьцеся зрабіць разлік кошту, перш чым сказаць 'так'.
Фінансаванне вашага новага аўтамабіля - выдатны спосаб атрымаць жаданы і патрэбны вам аўтамабіль, не ахвяруючы ім. Працэс можа быць складаным, таму майце на ўвазе гэтыя парады, перш чым сказаць што -небудзь так. Калі вы праводзіце даследаванне, атрымліваеце папярэдняе зацвярджэнне і самастойна разлічыце матэматыку, вы прагоніце сябе, адчуваючы сябе добра з машынай і сваім фінансавым становішчам.
Які крэдытны бал мне патрэбны для фінансавання аўтамабіля?
The неабходны крэдытны бал Як прэтэндаваць на аўтакрэдыт, залежыць ад крэдытора і тыпу фінансавання. Крэдыторы аўтамабіляў могуць нават адрознівацца ў мадэлі крэдытнага рэйтынгу, якую яны хочуць выкарыстоўваць для ацэнкі вашай крэдытаздольнасці. У выніку гэтага няма мінімальны крэдытны бал ўстаноўлена, што патрабуюць усе крэдыторы. Тым не менш, людзі з больш высокімі крэдытнымі баламі і даўжэйшай крэдытнай гісторыяй звычайна могуць прэтэндаваць на паляпшэнне ўмоў крэдытавання і зніжэнне працэнтных ставак.
Калі ваш рахунак Я ®гэта добра ці лепш, вы павінны мець права на атрыманне выгадных крэдытаў на аўто. Ацэнка ў звычайным дыяпазоне звычайна не перашкодзіць вам прайсці; аднак гэта можа азначаць, што вы будзеце плаціць больш высокія працэнтныя стаўкі або прыйдзецца ўносіць большы першапачатковы ўзнос. Калі ў вас нізкі крэдытны рэйтынг або вы проста хочаце атрымаць найлепшыя ўмовы, знайдзіце некаторы час, каб папрацаваць над сваім крэдытным балам, перш чым падаць заяўку на арэнду аўтамабіля.
Пра што варта памятаць пры афармленні крэдыту на аўтамабіль
Цана на машыну - не адзіны кошт, які трэба ўлічваць пры падачы заяўкі на фінансаванне аўтамабіля. Вось некалькі ключавых умоў, якія трэба мець на ўвазе.
- Першапачатковы плацёж - Сума наяўных грошай, якую неабходна ўнесці, каб падаць заяўку на атрыманне крэдыту. Калі ў вас добры або выдатны крэдыт, вы можаце прэтэндаваць на нулявыя авансавыя прапановы. Вырашаючы суму першапачатковага ўзносу, памятайце, што чым больш вы плаціце, тым менш грошай вам трэба пазычаць, а меншая пазыка азначае, што з часам вы будзеце плаціць менш працэнтаў.
- Гадавая працэнтная стаўка ( Красавік )) - Гадавіца вашага крэдыту будзе ўключаць працэнтную стаўку па крэдыце, а таксама любыя зборы або іншыя зборы, якія адлюстроўваюць агульную кошт пазычання грошай. Калі вы ўзважваеце дзве прапановы па крэдытах, параўнанне гадавых - добры спосаб ацаніць, які крэдыт будзе каштаваць вам даражэй у доўгатэрміновай перспектыве.
- Падаткі : падаткі Продаж дзяржаўнага аўтамабіля трэба аплачваць пры куплі. У залежнасці ад таго, дзе вы купляеце машыну і колькі яна каштуе, гэта можа дадаць да вашага кошту некалькі тысяч долараў.
- Стаўкі - У дадатак да збораў за рэгістрацыю вашага новага аўтамабіля ў Дзяржаўным дэпартаменце аўтатранспарту вам, магчыма, прыйдзецца заплаціць іншыя зборы, якія спаганяе дылер, напрыклад зборы па прызначэнні або дакументацыю.
- Ўмовы абслугоўвання : Тэрмін заключаецца ў тым, як доўга вы павінны пагашаць крэдыт. Умовы аўтакрэдытавання звычайна складаюць ад 36 да 72 месяцаў; Вы нават можаце знайсці крэдыты на аўто на 84 месяцы. Выбар больш працяглага тэрміну пазыкі знізіць вашыя штомесячныя выплаты, але за кошт выплаты большых працэнтаў з цягам часу. Больш кароткі тэрмін крэдыту азначае больш высокія штомесячныя выплаты, але ў цэлым меншыя выплаты працэнтаў; Акрамя таго, крэдыторы часта прапануюць больш нізкія працэнтныя стаўкі па кароткатэрміновых крэдытах.
- Штомесячныя выплаты - Каб пагасіць аўтакрэдыт, вы будзеце штомесяц выплачваць асноўную суму і працэнты. Эксперты раяць утрымліваць штомесячную аплату аўтамабіля на ўзроўні 10% або менш ад аплаты за хату. Вельмі важна, каб штомесячныя плацяжы былі кіраванымі, таму што калі ў вас узніклі праблемы з аплатай крэдыту на аўтамабіль, гэта можа пашкодзіць вашаму крэдытнаму балу, а калі вы прапусціце занадта шмат плацяжоў, ваш аўтамабіль можа быць вернуты. У ідэале шукайце самы кароткі тэрмін крэдыту з даступнымі плацяжамі.
Альтэрнатыўныя віды фінансавання аўтамабіляў
Традыцыйныя аўтакрэдыты - не адзіны спосаб застрахаваць і аплаціць аўтамабіль. Вось некаторыя іншыя варыянты, якія могуць вам падысці.
- Арэнда аўтамабіля - Лізінг прапануе магчымасць кіраваць новым аўтамабілем, не купляючы яго. Арэнда-гэта, па сутнасці, доўгатэрміновая арэнда, таму вы вернеце машыну ў дылерскі цэнтр або лізінгавую кампанію, правёўшы яе некалькі гадоў. Штомесячныя арэндныя плацяжы, як правіла, ніжэйшыя, чым выплаты па крэдыце на той жа аўтамабіль. Арэнда аўтамабіля звычайна патрабуе першапачатковага ўзносу і збораў, і вам, магчыма, прыйдзецца вытрымаць некаторыя абмежаванні; напрыклад, можа быць абмежаванне на колькасць міль, якія вы можаце праехаць кожны год. Аднак, калі ваша мэта - кіраваць найноўшым аўтамабілем без вялікіх укладанняў, лізінг можа быць варыянтам. Толькі майце на ўвазе, што вам спатрэбіцца добры крэдыт, каб атрымаць права на арэнду.
- Аплата наяўнымі - Аплата наяўнымі за машыну невыканальная для большасці людзей, асабліва калі вы маеце цвёрдае сэрца на новай мадэлі. Але для тых, хто можа гэтым кіраваць, аплата наяўнымі пазбаўляе ад неабходнасці афармляць крэдыт на аўтамабіль. Хутчэй за ўсё, вам усё роўна прыйдзецца зэканоміць некалькі тысяч долараў на першапачатковы ўзнос. Калі машына вам не патрэбна адразу, знайдзіце час, каб зэканоміць крыху больш. Да таго часу, пакуль вам не патрэбныя ўсе навароты і вам патрэбны просты транспарт, вы можаце знайсці надзейныя патрыманыя аўтамабілі за 5000 долараў і менш.
- Раўнапраўныя крэдыты : роўныя крэдыты аналагі (P2P) не прадастаўляюцца банкамі або дылерамі аўтамабіляў, а пераходзяць ад адной асобы да іншай. Гэта асабістыя крэдыты, якімі можна карыстацца ў любых мэтах, у тым ліку і на куплю аўтамабіля. Вы можаце знайсці крэдыты P2P на інтэрнэт -платформах, такіх як Prosper, Lending Club і Peerform, якія адпавядаюць вам з людзьмі, якія жадаюць выдаваць крэдыты. Працэнтныя стаўкі па крэдытах P2P могуць моцна вар'іравацца, і для зацвярджэння вам звычайна спатрэбіцца добры крэдыт; аднак лёгка падаць заяўку ў Інтэрнэце і параўнаць розныя працэнтныя стаўкі і ўмовы, каб знайсці лепшы крэдыт для аднарангавых партнёраў.
Лепшы спосаб фінансавання аўтамабіля
Як бачыце, ёсць шмат спосабаў фінансавання вашага новага аўтамабіля. Каб атрымаць найлепшы крэдыт на аўтамабіль, пачніце, разгледзеўшы свой справаздачу крэдыт і крэдытны бал . Добры крэдытны рэйтынг дае вам больш магчымасцяў і можа дапамагчы вам атрымаць лепшыя ўмовы крэдыту. Даследаванне аўтакрэдытаў вашага банка, крэдытнага саюза і крэдытораў у Інтэрнэце перад наведваннем аўтасалона дасць вам дакладнае ўяўленне аб вашых варыянтах, паставіўшы вас у моцную пазіцыю, каб дамовіцца аб выгадным фінансаванні вашых новых колаў.
Змест
- Што такое аўтафінансаванне?
- Хто прапануе аўтафінансаванне?
- Парады па аўтакрэдытах
- Ведайце правільны крэдытны бал
- Падаць заяўку на крэдыт на тэрмін 14 дзён
- Атрымайце папярэдне зацвярджэнне, а потым купляйце
- Разлічыце выдаткі, перш чым сказаць 'так'
- Зразумець фінансаванне дылераў
- Які крэдытны бал мне патрэбны для фінансавання аўтамабіля?
- Пра што варта памятаць пры афармленні крэдыту на аўтамабіль
- Альтэрнатыўныя віды фінансавання аўтамабіляў
- Лепшы спосаб фінансавання аўтамабіля