Як хутка палепшыць свой крэдытны рэйтынг
Асноўны фактар, які спрыяў паляпшэнню маёй крэдытнай ацэнкі ўсяго за 30 дзён, - гэта зніжэнне майго індэкса выкарыстанне крэдыту . Я знізіў выкарыстанне на 19%!
Я зрабіў гэта двума спосабамі: па -першае, я плаціў больш за мінімальную суму запазычанасці па крэдытных картах (што я раблю ў любым выпадку, але я прасунуўся крыху больш, чым звычайна, прыкладна на 25 долараў больш, чым патрабуецца) . Далей я адначасова павялічыў даступны крэдыт напалову на адным са сваіх рахункаў крэдытнай карты, прыняўшы прапанову аб павелічэнні крэдытнай лініі на маім рахунку. Я б, безумоўна, прапанаваў усім узяць на сябе вашу нявыплачаную прапанову аб павелічэнні крэдыту, калі яна ёсць, проста будзьце дастаткова разумныя, каб не выкарыстоўваць яе!
Прапануецца падаваць заяўку на павелічэнне крэдытнай лініі раз у 6-12 месяцаў. Чаму? Гэта дапамагае з каэфіцыентам выкарыстання крэдыту, які дапамагае вашаму крэдытнаму балу. Каэфіцыент выкарыстання крэдыту - гэта сума доўгу, якую вы падзялілі на агульную суму крэдыту, якая была выдзелена вам. Увайдзіце ў свой уліковы запіс крэдытнай карты ў Інтэрнэце, каб даведацца, ці чакае вас запыт аб крэдытным ліміце, або патэлефануйце па нумары на задняй панэлі карты, каб даведацца больш пра вашыя магчымасці.
Прапанаваная стаўка выкарыстання складае 30% або менш для кожнага асобнага рахунку і для ўсіх рахункаў разам узятых.
Яшчэ адзін важны фактар-мая дасканалая гісторыя плацяжоў своечасова. Згодна з Karma Credit, у мяне ёсць 100% запіс паслядоўных і своечасовых плацяжоў. Мне ўдаецца ніколі не прапусціць аплату, захоўваючы свой асабісты каляндар аплаты, які паведамляе мне, калі ўсе мае рахункі павінны быць выплачаны. Я нават стаўлю напаміны за тыдзень наперад, каб вызваліць месца для любых памылак.
Можа быць больш карысным аўтаматычна запланаваць плацяжы ў пачатку месяца для ўсіх вашых уліковых запісаў, якія дазваляюць гэтую опцыю, так што вам не прыйдзецца турбавацца аб гэтым да канца месяца. Калі ваш даход дастаткова стабільны, а ваш рахунак ніколі не рухаецца вакол нуля, я вызначана прапаную вам запланаваць аўтаматычную аплату рахункаў за перыядычныя штомесячныя плацяжы.
Як павялічыць свой крэдытны рэйтынг на 100 ачкоў
Аспрэчвайце негатыўную інфармацыю аб сваёй крэдытнай справаздачы
Калі ваш крэдытны рэйтынг знізіўся больш чым на 100 балаў у выніку дадання ў вашу крэдытную справаздачу пэўных адмоўных запісаў, мяркуецца, што выдаленне такой інфармацыі можа прывесці да павелічэння больш чым на 100 балаў. Крэдытныя бюро выдаляюць спрэчную інфармацыю, якую вы даказваеце як недакладную або якую пастаўшчык дадзеных не можа абгрунтаваць.
Пачакайце, пакуль негатыўныя запісы знікнуць з вашай крэдытнай справаздачы
Інфармацыя аб вашых крэдытных справаздачах не застаецца там назаўжды. Адмоўныя запісы становяцца занадта старымі, каб іх можна было ўключаць праз 7 да 10 гадоў. Такім чынам, людзі, якія трапілі ў няроўны перыяд падчас Вялікай рэцэсіі, але з тых часоў адказна карыстаюцца крэдытам, у апошні час назіраюць значнае паляпшэнне сваіх крэдытных адзнак.
Дагнаць пратэрмінаваныя плацяжы
Ухіленне пратэрмінаваных рахункаў ад пратэрміноўкі, ліквідацыя рахункаў калекцый і ў адваротным выпадку вяртанне крэдытаў у добрую рэпутацыю могуць хутка прывесці да росту вашага крэдытнага бала. Гэта асабліва дакладна, калі вы ўлічваеце пашкоджанне крэдытнай ацэнкі, якога пазбягаеце.
Скарыстайцеся змяненнем патрабаванняў да крэдытнай справаздачнасці
У ліпені 2017 года змены ў патрабаваннях да дакументацыі буйных крэдытных бюро прывялі да таго, што большасць падатковых закладаў і грамадзянскіх пазоваў былі выкраслены са справаздач аб спажывецкіх крэдытах. У выніку сярэдні чалавек, які пацярпеў, убачыў, што яго крэдытны рэйтынг павялічыўся ўсяго на 10 пунктаў.
Але 0,7% людзей, якія пачалі з балам 621-640, павялічыліся прыкладна на 100 ачкоў, калі ўсе закладныя і суды былі выдалены з іх крэдытных справаздач, паведамляе VantageScore. Тое ж самае тычылася 0,2% людзей, якія пачалі з балам 641-660, і 0,1% людзей, якія пачалі з балам 541-560.
Нават калі ваш крэдытны рэйтынг вырасце на 100 ачкоў за адну ноч, вы не даведаецеся пра гэта з некаторымі бясплатнымі сайтамі крэдытных адзнак, якія абнаўляюцца штотыдзень, штомесяц ці штоквартальна.
Тым не менш, важна падкрэсліць, што выдатны крэдытны рэйтынг - гэта не сенсацыя за адну ноч. Крэдытныя ацэнкі ўзнагароджваюць стабільную працу на працягу доўгага перыяду часу. Такім чынам, своечасовая аплата рахункаў, нізкае выкарыстанне крэдытаў і адказнае кіраванне грашыма месяц за месяцам - лепшы спосаб стварыць крэдыт і падтрымліваць выдатны бал.
Але ёсць шчасце, на шчасце. Крэдытныя паказчыкі час ад часу павышаюцца падчас паступовага падарожжа. Такім чынам, калі вам спатрэбіцца найлепшы крэдыт у найбліжэйшай будучыні, вы можаце зрабіць крокі, каб зрабіць ваш рахунак прэзентабельным за 30 дзён ці менш.
У прыватнасці, зніжэнне выкарыстання крэдыту - адзін з самых простых спосабаў палепшыць свой крэдытны рэйтынг на працягу месяца. Гэта не дасць вам 100 пунктаў павелічэння, але гэта дасць вынік. І ёсць тры спосабы зрабіць гэта. Вы можаце выдаткаваць менш, чым звычайна, зрабіць больш высокую аплату, чым звычайна, або аплаціць рахунак часцей, чым звычайна. Мэта - скараціць баланс штомесячнай выпіскі, таму гэтая стратэгія не прынясе вам карысці да канца разліковага перыяду.
У больш агульным плане пагашэнне доўгу заўсёды дапаможа вашаму балу, а таксама агульным шанцам пазычальніка. Вам таксама варта пазбягаць падачы заяўкі на атрыманне крэдыту за некалькі месяцаў да таго, як вам спатрэбіцца крэдытная ацэнка для чагосьці важнага. Кожны запыт прыводзіць да складанага расследавання, якое можа адняць балы ад вашага бала на працягу прыкладна шасці месяцаў.
Што лічыцца добрай крэдытнай ацэнкай?
Па словах Fair, Isaac and Company (FICO), стваральніка трохзначнага бала, які выкарыстоўваецца для ацэнкі пазыковага рызыкі, чым вышэй лічба, тым лепш ваш крэдытны рэйтынг. Ацэнка FICO вагаецца ад 300 да 850. MyFICO.com кажа, што добры крэдытны бал у дыяпазоне 670-739 балаў.
Ваш крэдытны рахунак складаецца з пяць розных фактараў якія ўплываюць на ваш рахунак па -рознаму.
- 35% Гісторыя плацяжоў: Гэта запіс вашых плацяжоў па ўсіх рахунках за ўліковы запіс гісторыі. Падумайце пра гэта як пра табель аб сваіх фінансах.
- 30% запазычанасці: Гэта тое, што складае ваш каэфіцыент выкарыстання крэдыту. Каб вызначыць узровень выкарыстання, вазьміце суму запазычанасці на кожным рахунку і падзяліце яе на агульны крэдытны ліміт. Такім чынам, крэдытная карта з крэдытнай лініяй у 5 000 долараў, якая мае выкарыстаную крэдытную суму 3 000 долараў, была б 60% -й стаўкай выкарыстання крэдыту, што не так добра.
- 15% працягласці крэдытнай гісторыі: Гэта ўлічвае колькасць гадоў, якія вы займаеце. Чым даўжэй ваша крэдытная гісторыя станоўчых плацяжоў і адказнага кіравання рахункам, тым лепш.
- 10% крэдытнай сумесі Яна ўключае ў сябе ўсе віды крэдытаў, такія як крэдыты ў растэрміноўку, абаротныя рахункі, студэнцкія крэдыты, іпатэка і г.д.
- 10% новы крэдыт: Кожны раз, калі вы падаеце заяўку на атрыманне новай крэдытнай карты або крэдытнага прадукта, у вашай справаздачы аб крэдыце паступае запыт.
Я думаю, што мой крэдытны рэйтынг значна павялічыўся, таму што выкарыстанне крэдыту вельмі моцна ўплывае на мой агульны крэдытны рэйтынг. Акрамя таго, як ужо згадвалася вышэй, у мяне ёсць дасканалая гісторыя плацяжоў, якая складае большую частку майго агульнага крэдытнага бала.
Меркаванні па крэдытнай ацэнцы
Крэдытная карма выкарыстоўвае TransUnion і Эквіфакс для вашых крэдытных балаў. Паколькі ўсе рэйтынгавыя мадэлі не аднолькавыя, мой рэйтынг, магчыма, змяніўся па -рознаму з іншымі буйнымі крэдытнымі бюро, Эксперыян . Я думаю, што таксама важна падкрэсліць, што вы можаце зрабіць менавіта тое, што я зрабіў, але ваш рахунак можа яшчэ не змяніцца сапраўды гэтак жа. Ацэнка кожнага ўплывае па -рознаму, хоць вы можаце выконваць сапраўды такія ж дзеянні. Гучыць заблытана? Не хвалюйцеся, гэта так. Вось некалькі прыкладаў таго, як гэта можа адбыцца:
- Калі Джэйн мае дасканалую гісторыю плацяжоў, але забылася аплаціць рахунак на працягу месяца, яе кошт не паўплывае гэтак жа, як на Меган, якая мае доўгі шэраг пратэрмінаваных плацяжоў па справаздачы. На самай справе, з -за выдатнай гісторыі плацяжоў Джэйн, вы можаце нават патэлефанаваць эмітэнту вашай крэдытнай карты і растлумачыць, што здарылася, каб даведацца, калі яны лічаць, што не паведамляюць пра пратэрмінаваны плацёж у крэдытныя бюро. З іншага боку, Меган, верагодна, не зможа ліквідаваць гэта, як бы яна ні старалася, улічваючы яе гістарычныя ўзоры.
- Суровыя крэдытныя запыты могуць паўплываць на ваш крэдытны рэйтынг ад 4 да 10 балаў кожны. Калі Джон запаўняе заяўку, але гэта яго трэцяя заяўка за 30 дзён, яго ацэнка, хутчэй за ўсё, упадзе больш, чым у Джэфа, які запоўніў толькі адну заяўку за 30 дзён.
- Скажам, Джэйсан і Бетсі павялічылі сваю крэдытную лінію на 500 долараў. Баланс Джэйсана быў роўны нулю, таму ў яго ёсць 1000 долараў адкрытага крэдыту, які не выкарыстоўваецца. Крэдытная лінія Бетсі дасягнула максімуму ў 500 долараў, таму павелічэнне новай крэдытнай лініі дае ёй толькі 500 долараў даступнага крэдыту. Такім чынам, яны абодва здзейснілі адно і тое ж дзеянне, але будуць мець вельмі розныя вынікі.
Змест
- Як хутка палепшыць свой крэдытны рэйтынг
- Як павялічыць свой крэдытны рэйтынг на 100 ачкоў
- Аспрэчвайце негатыўную інфармацыю аб сваёй крэдытнай справаздачы
- Пачакайце, пакуль негатыўныя запісы знікнуць з вашай крэдытнай справаздачы
- Дагнаць пратэрмінаваныя плацяжы
- Скарыстайцеся змяненнем патрабаванняў да крэдытнай справаздачнасці
- Што лічыцца добрай крэдытнай ацэнкай?
- Меркаванні па крэдытнай ацэнцы