Як даведацца, колькі ў мяне грошай у 401 тысячы? Калі ў вас ужо ёсць 401 (k) і хочаце праверыць баланс, гэта даволі лёгка. Вы павінны атрымліваць выпіскі са свайго рахунку на паперы або ў электронным выглядзе . Калі няма, пагаворыце з аддзелам Кадравыя рэсурсы вашай працы і я спытаў, хто правайдэр і як атрымаць доступ да іх уліковага запісу. Кампаніі традыцыйна не займаюцца пенсійнымі і пенсійнымі рахункамі. Яны перададзены на аўтсорсінг інвестыцыйным менеджэрам.
Некаторыя з топ -401 (k) інвестыцыйных менеджэраў ўключаюць Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Атрымаць справаздачу, Т. Роу Прайс ( КАПІЦЬ ), Авангард, Чарльз Шваб ( SCHW ) - Эдвард Джонс і іншыя.
Пасля таго, як вы даведаецеся, хто з'яўляецца спонсарам плана або менеджэрам па інвестыцыях, вы можаце перайсці на іх вэб -сайт і ўвайсці ў сістэму або аднавіць лагін, каб убачыць баланс вашага рахунку. Чакайце, што прымеце некаторыя меры бяспекі, калі ў вас няма імя карыстальніка і пароля для ўліковага запісу.
Большая частка гэтага павінна быць пакрыта, калі вы пачынаеце 401 (k) пры прыёме на працу або калі вам даступны варыянт пенсійнага рахунку. Павінны быць прадстаўлены такія звесткі, як узносы, супадзенне кампаніі і інфармацыя аб тым, як праверыць гісторыю балансу і бягучыя запасы.
Пошук 401 (k) на працы, на якой вы больш не працуеце, крыху адрозніваецца.
Скажам, вы пакінулі працу і прыступілі да новай. Вы не перайшлі на пенсію ў ІРА. Гэтыя грошы не знікаюць. Ён па -ранейшаму ёсць, ён па -ранейшаму належыць вам. Каб атрымаць яго, звярніцеся Людскія рэсурсы ад вашага былога працадаўцы . Калі гэта быў нядаўні крок, адсачыць яго не павінна быць занадта складана. Калі даўно карысна паказаць старыя пасведчанні асобы і заявы.
Як я магу даведацца свой баланс 401K?
Як праверыць мой 401k. Выкарыстоўваючы план 401 (k) для эканоміі на пенсіі, вы можаце пакласці свае зберажэнні на аўтаматычнага пілота з аўтаматычным вылічэннем заработнай платы. Акрамя таго, вы атрымліваеце льготы па падатках за свае ўнёскі, а прыбытак не абкладаецца падаткам, пакуль вы не збераце размеркаванне з рахунку. Аднак, каб пераканацца, што вы на шляху да пенсіі сваёй мары, варта час ад часу правяраць баланс 401 (k). Акрамя таго, што вы ведаеце свой баланс 401 (k), важна таксама ведаць, якую частку вашага рахунку вы купілі, асабліва калі вы плануеце ў бліжэйшы час змяніць працу.
Праверка балансу плана 401 (K)
Ваш план 401 (k) неабходны для прадастаўлення вам індывідуальнай заявы аб выгадзе не радзей за адзін раз у год калі ваш план 401 (k) не дазваляе накіроўваць інвестыцыі на ваш рахунак або прынамсі кожны квартал, калі вы можаце накіроўваць свае інвестыцыі.
У дадатак да гэтых выпісках па рахунку, некаторыя планы 401 (k) прапануюць доступ у Інтэрнэце на вашыя пенсійныя рахункі, каб праверыць баланс або збалансаваць свой партфель. Аддзел кадраў вашай кампаніі можа даць вам усю інфармацыю Вам трэба наладзіць лагін у Інтэрнэце, каб праверыць баланс 401 (k).
Колькі я павінен мець у сваім 401k?
Няма адназначнага адказу на пытанне: колькі я павінен мець у сваім 401k? Хоць вы павінны пачаць інвеставаць у 401k як мага хутчэй, некаторыя людзі могуць не атрымаць такую магчымасць адразу, і гэта нармальна. Справа ў тым, каб зрабіць гэта, калі вы можаце.
Калі вы, нарэшце, пачнеце інвеставаць, ёсць некалькі добрых правілаў, якія дапамогуць вам прыняць разумнае рашэнне аб тым, колькі вы павінны мець у сваім 401k.
- У 30 гадоў , вы павінны мець прынамсі адзін год даходу на свае 401 тыс. Гэта азначае, што калі вы зарабляеце $ 60,000, вы павінны былі зэканоміць гэтую суму на сваіх 401k.
- У 40 гадоў , вы павінны мець як мінімум тры гады даходу на свае 401 тыс. Гэта азначае, што калі вы зараблялі 80 000 долараў да 40 -гадовага ўзросту, вы павінны зэканоміць прынамсі 240 000 долараў на сваіх 401 тысячы.
- У 50 гадоў , вы павінны мець як мінімум пяць гадоў даходу на свае 401 тыс. Гэта азначае, што калі вы павялічылі свой даход да 100 000 долараў, вы павінны захаваць 500 000 долараў у сваіх 401 тысячы.
- Для пенсійнага ўзросту (65 гадоў) , вы павінны мець як мінімум восем гадоў даходу на свае 401 тыс. Гэта азначае, што калі вы павялічылі свой даход да 150 000 долараў, вы павінны зэканоміць 1 200 000 долараў на сваіх 401 тысячы.
Вядома, гэта толькі агульныя правілы. Гэта азначае, што яны даюць вам толькі адно шурпаты ацаніць, што ў ідэале яны павінны мець да дасягнення гэтага ўзросту. Яны не ўлічваюць ваш індывідуальны даход і вопыт.
На самай справе няма адзінага адказу на тое, колькі вы павінны мець у сваім 401k, і кожны, хто кажа вам інакш, альбо хлусіць вам, альбо проста не ведае.
Я мог бы выцягнуць масу лічбаў і паказаць вам, колькі эканоміць нехта ў 20-30 гадоў, але гэта была б поўная пустая трата часу па дзвюх прычынах:
- Параўноўваць двух інвестараў немагчыма. У кожнага свая унікальная сітуацыя з эканоміяй. Вось чаму было б глупствам параўноўваць кандыдата навук. Студэнт, абцяжараны тысячамі студэнцкіх даўгоў па крэдыце разам з немаўляткам мэтавага фонду, які толькі што атрымаў зручную шасцізначную карпаратыўную працу ў першы месяц пасля каледжа. Абодва зэканоміць вельмі па -рознаму, таму параўноўваць іх не варта.
- Большасць людзей фінансава не гатовыя да пенсіі. Амерыканскі інстытут дыпламаваных бухгалтараў нядаўна апублікаваў даследаванне, якое паказала, што амаль палова ўсіх амерыканцаў не ўпэўненыя, што могуць дазволіць сабе пенсію. Гэта яшчэ страшней, калі ўлічыць той факт, што многія людзі пераацэньваюць суму сваіх зберажэнняў, якія яны змогуць выкарыстоўваць пасля выхаду на пенсію .
Таму замест таго, каб турбавацца пра дробязі, напрыклад, колькі вы павінны зэканоміць, засяродзьцеся на будучыні. Важна тое, што вы:
- Зрабіце сваё даследаванне. Што вы ўжо робіце, прачытаўшы гэты артыкул.
- Быць дысцыплінаваным. Гэта значыць пастаянна эканоміць грошы.
- Пачніце рана. Лепшы час для пачатку інвеставання быў учора. Другі лепшы час - прама цяпер. Так што пачынайце і не турбуйцеся аб астатнім.
Вось чаму так важна, каб вы дакладна разумелі, што такое ваш 401 тыс., І чаму гэта так важна для вашай стратэгіі выхаду на пенсію.
Аблігацыя: Наяўнасць больш чым аднаго патоку даходу можа дапамагчы вам перажыць цяжкія эканамічныя часы. Даведайцеся, як пачаць зарабляць дадатковыя грошы з дапамогай майго БЯСПЛАТНАГА канчатковага даведніка па заробку грошай
Што такое 401k?
401k - гэта магутны тып пенсійнага рахунку, які многія кампаніі прапануюць сваім супрацоўнікам. З кожным перыядам аплаты вы ўносіце частку заробку да падаткаў на рахунку.
Гэта называецца пенсійны рахунак, таму што ён дае вам велізарныя падатковыя льготы, калі вы не здымаеце грошы, пакуль не споўніцца 59½ (пенсійны ўзрост).
І ёсць некалькі пераваг наяўнасці ўліковага запісу 401k:
- Інвестыцыі да падаткаў. Грошы, якія вы ўносіце ў план 401 тыс., Не абкладаюцца падаткам, пакуль не здымеце іх з 59½, што азначае, што ў вас ёсць значна больш грошай, каб інвеставаць у комплексны рост. Калі гэтыя грошы былі ўкладзены на звычайны інвестыцыйны рахунак, частка іх ідзе на падаходны падатак.
- Бясплатныя грошы з працадаўцам. Большасць кампаній, якія прапануюць 401 тыс., Адпавядаюць вам 1: 1 да пэўнага працэнта ад вашай зарплаты. Скажам, ваша кампанія прапануе супадзенне 5%. Калі вы зарабляеце 100 000 долараў у год і ўкладваеце 5% гадавога заробку (5 000 долараў), ваш бізнэс будзе адпавядаць вам 5 000 долараў, што павялічыць вашыя інвестыцыі ўдвая. Гэта бясплатныя грошы!
- Аўтаматычныя інвестыцыі. З 401k вашы грошы вымаюцца з вашай зарплаты і аўтаматычна ўкладваюцца, а значыць, вам не прыйдзецца заходзіць на брокерскі рахунак, каб інвеставаць кожны месяц. Гэта выдатны псіхалагічны прыём, які дапаможа вам працягваць інвеставаць.
Праверце графік ніжэй, які ілюструе, чаму вы заўсёды павінны інвеставаць у свае 401k:
| Гады | Вашы ўклады | Працадаўца матч | Баланс без кампенсацыі працадаўцам | Раўнавага з калегам працадаўцы |
| 25 | 5000 долараў | 5000 долараў | 5,214 даляра | 10 428 долараў |
| 30 | 5000 долараў | 5000 долараў | 38 251 долар | 76 501 долар |
| 35 | 5000 долараў | 5000 долараў | 86 792 долары | 173 585 долараў |
| 40 | 5000 долараў | 5000 долараў | 158 116 долараў | 316 231 долар |
| Чатыры, пяць | 5000 долараў | 5000 долараў | 262 913 долараў | 525 826 долараў |
| пяцьдзесят | 5000 долараў | 5000 долараў | 416 895 долараў | 833 790 долараў |
| 55 | 5000 долараў | 5000 долараў | 643 145 долараў | 1 286 290 долараў |
| 60 | 5000 долараў | 5000 долараў | 975 581 долар | 1 951 161 долар |
| Шэсцьдзесят пяць | 5000 долараў | 5000 долараў | 1 350 762 даляры | 2 701 525 долараў |
Такім чынам, добры адказ на тое, колькі я павінен мець у сваім 401 тыс прынамсі дастаткова, каб працадаўца адпавядаў. І сапраўды, ёсць толькі дзве прычыны НЕ інвеставаць у 401k:
- Вы апынуліся ў пастцы на бязлюдным востраве, і льгот супрацоўнікам не хапае.
- Ваш цяперашні працадаўца не прапануе 401 тыс.
Калі ваш працадаўца прапануе тарыфны план на 401 тыс., Абавязкова патэлефануйце свайму прадстаўніку па персаналу і як мага хутчэй падпішыцеся на яго.
Калі ваш працадаўца НЕ прапануе план 401k, зарэгіструйцеся ў любым выпадку (але вы не хочаце ўкладваць грошы ў яго - праверце маё відэа ніжэй для атрымання дадатковай інфармацыі).
Калі вы гэта зробіце, вы можаце падумаць, колькі вы павінны мець у сваім 401k. І адказ залежыць ад некалькіх фактараў.
Колькі вы можаце ўнесці на свой пенсійны рахунак?
Як і ў Roth IRA, існуе абмежаванне ў тым, колькі вы можаце ўнесці ў 401k. Аднак, у адрозненне ад Roth IRA, вы можаце ўнесці нашмат большы ўклад.
Пачынаючы з 2019 года, вы можаце ўносіць да 19 000 долараў штогод у свае 401 тысячу, калі вам менш за 50 гадоў.
Калі вам больш за 50 гадоў, вы можаце ўнесці да $ 6,000 больш, максімум 24 500 $ / год.
У параўнанні з Roth IRA, дзе вы можаце ўносіць толькі да 6000 долараў у год, гэта магчымасць дзіўна Тым больш, што вашыя грошы да падаткаабкладання назапашваюцца з цягам часу.
Колькі вы павінны ўнесці ў свой 401k?
Колькі вы сапраўды павінны інвеставаць кожны месяц, залежыць ад сістэмы, якую я называю Шкала асабістых фінансаў. Паглядзіце на тры вобласці:
- Ваш працадаўца - 401 тыс. Кожны месяц вы павінны ўносіць столькі, колькі неабходна, каб атрымаць максімальную аддачу ад 401 тыс. Унёскаў вашай кампаніі. Гэта азначае, што калі ваш бізнэс прапануе супастаўленне 5%, вы павінны ўносіць прынамсі 5% вашага штомесячнага даходу ў свае 401 тыс. Кожны месяц.
- Калі вы ў даўгу. Пасля таго, як вы пагадзіліся ўнесці хаця б унёсак працадаўцы ў свае 401 тыс., Вам трэба пераканацца, што вы не ў даўгах. Калі няма, то выдатна! Калі так, то гэта нармальна.
- Ваш унёсак у Roth IRA. Пасля таго, як вы пачалі ўносіць свой уклад у свой 401k і ліквідавалі свой доўг, вы можаце пачаць інвеставаць у Roth IRA. У адрозненне ад вашага 401 тыс., Гэты інвестыцыйны рахунак дазваляе вам укладваць грошы пасля выплаты падаткаў і не збірае падаткі з вашых даходаў. На момант напісання гэтага артыкула вы можаце ўносіць да 6000 долараў у год.
Пасля таго, як вы ўнеслі ў свой ліміт Roth IRA да гэтага ліміту 6000 долараў, вярніцеся да сваіх 401 тысяч і пачніце рабіць унёскі далей партыі.
Памятайце, што вы можаце ўносіць да 19 000 долараў ЗША ў год на свае 401 тысячу, калі вам менш за 50 гадоў. Такім чынам, у вас не павінна быць праблем працягваць інвеставаць у свае 401 тыс.
І калі вы можаце зрабіць гэта максімальна, абавязкова патэлефануйце мне. Мы з вамі выйдзем выпіць.
Але Раміт, чаму я павінен максімальна перавысіць свой Roth IRA да 401 тысячы, калі гэта так добра?
У гэтай сферы шмат асабістых фінансаў, але мая пазіцыя грунтуецца на падатках і палітыцы.
Пры ўмове, што ваша кар'ера ідзе паспяхова, вы выйдзеце на пенсію ў больш высокім памеры, што азначае, што вам прыйдзецца плаціць больш падаткаў з 401 тыс. Акрамя таго, стаўкі падаткаў, верагодна, павялічацца ў будучыні.
Лесвіца асабістых фінансаў спатрэбіцца пры разглядзе пытання аб тым, што варта аддаць перавагу сваім інвестыцыям. Для атрымання дадатковай інфармацыі паглядзіце маё відэа менш чым за тры хвіліны, дзе я тлумачу гэта.
Рэшткі з правамі і без сродкаў
Частка вашага плана 401 (k) - гэта частка, якую вы можаце забраць, калі перастанеце працаваць у кампаніі. Вы заўсёды цалкам адданыя ўнёскам, якія вы робіце ў свой план 401 (k), таму не спыняйце рабіць унёскі, бо не ведаеце, як доўга вы будзеце ў кампаніі. Але калі вы не маеце права на выхад, вы можаце страціць частку ці ўсе ўнёскі, якія ваш працадаўца ўнёс ад вашага імя.
Набыццё ўнёскаў працадаўцаў
Аднак ваш працадаўца можа ўкараніць графік узнагароджанняў за ўнёскі, якія яны робяць ад вашага імя, напрыклад за адпаведныя ўзносы. Аднак існуе абмежаванне па часе, на якое працадаўца можа запатрабаваць, каб вы працавалі да таго, як вы атрымаеце поўнае права. Кожная праграма прызнання павінна быць прадастаўлена прынамсі так хутка, як адзін з двух варыянтаў.
Графік узнагарод Кліфа патрабуе, каб усе супрацоўнікі былі цалкам улічаныя ў ўнёсках працадаўцаў у канцы трэцяга года працы. Паэтапны графік узнагароджання патрабуе, каб супрацоўнікі мелі як мінімум 20 працэнтаў правоў пасля двух гадоў і яшчэ 20 працэнтаў кожны год пасля гэтага.
Напрыклад, графік кансалідацыі, які дае працаўнікам 10 працэнтаў узносаў працадаўцаў пасля першага года, а затым яшчэ 30 працэнтаў кожны год пасля гэтага, будзе адпавядаць патрабаванням, таму што заўсёды апярэджвае графік паступовай кансалідацыі. Аднак графік прадастаўлення правоў, які дае працаўнікам поўнасцю пасля чатырох гадоў, але не дае ніякіх правоў да гэтага моманту, не зможа прайсці тэст, таму што ў канцы трэцяга года ў супрацоўніка няма абсалютных правоў, якія адстаюць абодва варыянты.
Змест