Што такое дэпазітны сертыфікат (CD)?

Калі ў вас ёсць эканомія што вам не трэба некаторы час , а дэпазітны сертыфікат можа быць ідэальным. Кампакт -дыск звычайна дае вам больш высокая працэнтная стаўка на вашыя сродкі, што а звычайны ашчадны рахунак , але калі вам патрэбны грошы раней часу, заплаціць штраф .

Што такое дэпазітны сертыфікат (CD)?

Дэпазітны сертыфікат, звычайна называецца кампакт -дыскам , - гэта спецыяльны ашчадны рахунак, які можна адкрыць у большасці банкі і крэдытныя саюзы . Але ў адрозненне ад рахунку рэгулярная эканомія , Кампакт -дыскі патрабуюць, каб вы захоўвалі свае сродкі на працягу перыяду пэўны час да аднаго тэрмін . Узамен вы атрымаеце а больш высокая працэнтная стаўка .

Гэтая унікальная асаблівасць робіць кампакт-дыскі ідэальнымі ў якасці мэты доўгатэрміновай эканоміі. Як правіла, вы можаце атрымаць лепшыя працэнтныя стаўкі, чым прапановы ашчаднага рахунку, не рызыкуючы інвеставаць на фондавым рынку.

Як стварыць дэпазітны сертыфікат (CD)

Звярніцеся ў свой банк або крэдытны саюз калі вы вырашыце адкрыць кампакт -дыск у мясцовай фінансавай установе. Большасць банкаў растлумачыць вашыя магчымасці і дазволіць вам укладваць кампакт -дыскі ў Інтэрнэце. Вы таксама можаце патэлефанаваць у службу падтрымкі або пагаварыць з банкірам асабіста.

Растлумачце, колькі вы хацелі б інвеставаць, і спытайце аб штрафах за датэрміновае зняцце і альтэрнатыўных прадуктах CD. У банку могуць быць дадатковыя варыянты кампакт -дыскаў, якія найбольш падыходзяць вам. Яны могуць прапанаваць больш высокія стаўкі, большую гнуткасць або іншыя функцыі.

Пасля пераносу грошай на кампакт -дыск вы ўбачыце асобны рахунак у сваіх выпісках або на панэлі кіравання ў Інтэрнэце.

Кампакт -дыскі можна захоўваць практычна на любых тыпах рахункаў, уключаючы індывідуальныя пенсійныя рахункі (IRA), сумесныя рахункі, трэсты і рахункі апекуноў.

Не забудзьцеся прытрымлівацца кампакт -дыскаў, застрахаваных Федэральнай карпарацыяй па страхаванні дэпазітаў або Нацыянальнай адміністрацыяй крэдытнага саюза. Не бойцеся прасіць лепшы курс у банкіра, асабліва калі вы вядзеце значныя справы з гэтым банкам або крэдытным саюзам.

Тыпы кампакт -дыскаў

Вадкі кампакт -дыск ці без штрафу

Вадкія кампакт -дыскі дазваляюць зняць вашыя сродкі датэрмінова без выплаты пені. ⁵Гэтая гнуткасць дазваляе перамяшчаць вашыя сродкі на кампакт -дыск, які плаціць больш, калі з'явіцца магчымасць, але мае цану.

Вадкія кампакт -дыскі могуць плаціць больш нізкія працэнты, чым кампакт -дыскі, на якія вы зачыненыя. ⁶Гэта мае сэнс, калі паглядзець на гэта з пункту гледжання банка. Яны бяруць на сябе рызыку павышэння працэнтных ставак. Тым не менш, зарабляючы менш на працягу кароткага перыяду, магчыма, варта таго, калі пазней вы зможаце перайсці на больш высокую стаўку, і калі вы ўпэўненыя, што хутка стаўкі павялічацца.

Пераканайцеся, што вы разумееце любыя абмежаванні, калі разважаеце аб інвеставанні ў вадкі кампакт -дыск. Часам вы абмежаваныя тым, калі вы можаце зняць сродкі і колькі часу гэта можа заняць у любы момант часу. Вам таксама можа спатрэбіцца ўкласці вялікую суму наперад, чым у іншыя тыпы кампакт -дыскаў.

Павялічыць кампакт -дыск

Назапашаныя кампакт -дыскі прыносяць аналагічную карысць вадкім кампакт -дыскам . Вы не затрымаецеся з нізкай прыбытковасцю, калі працэнтныя стаўкі вырастуць пасля яе куплі. Вы можаце захаваць існуючы рахунак на кампакт -дыску і перайсці на новую больш высокую стаўку, прапанаваную вашым банкам.^{7 7}

Магчыма, вам прыйдзецца загадзя паведаміць свайму банку, што вы хочаце скарыстацца магчымасцю павелічэння. Банк мяркуе, што прытрымліваецца існуючай стаўкі, калі нічога не робіць. Акрамя таго, вы не атрымліваеце неабмежаваную колькасць абнаўленняў.⁸

Як і вадкія кампакт -дыскі, назапашаныя кампакт -дыскі часта пачынаюць плаціць больш нізкія працэнты, чым стандартныя кампакт -дыскі.⁹Вы можаце абыйсціся, калі стаўкі паднімуцца дастаткова высока, але калі стаўкі застануцца на месцы або ўпадуць, вам было б лепш са стандартным кампакт -дыскам.

Інтэнсіўныя кампакт -дыскі

Яны пастаўляюцца з рэгулярна запланаваным павышэннем працэнтных ставак, так што на вас не распаўсюджваецца стаўка, якая дзейнічала на момант набыцця кампакт -дыска. Павышэнне можа прыходзіць кожныя шэсць -сем месяцаў.^{10 адзінаццаць}

Выпраўленыя кампакт -дыскі

Гандлёвыя кампакт -дыскі прадаюцца на брокерскіх рахунках. Вы можаце купляць камерцыйныя кампакт -дыскі ў шматлікіх эмітэнтаў і захоўваць іх у адным месцы, а не адкрываць банкаўскі рахунак і выкарыстоўваць абраны дыск.¹²Гэта дае вам пэўны выбар, але кампакт -дыскі, звязаныя з пасярэдніцтвам, нясуць дадатковыя рызыкі.

Пераканайцеся, што любы эмітэнт, якога вы разглядаеце, застрахаваны па FDIC. Нядзіўна, што страхаваныя кампакт -дыскі плацяць больш. Выхад з гандлёвага кампакт -дыска рана таксама можа быць складаным.¹

Гіганцкія кампакт -дыскі

Як вынікае з назвы, кампактныя кампакт -дыскі маюць вельмі высокія мінімальныя патрабаванні да балансу, звычайна звыш 100 000 долараў. Гэта бяспечнае месца для паркоўкі вялікай сумы грошай, таму што да 250 000 даляраў застрахаваны па FDIC, і вы атрымаеце значна большую працэнтную стаўку.¹³

Тэрмін прыдатнасці

Кампакт -дыскі спеюць па заканчэнні тэрміну дзеяння, і вам трэба будзе вырашыць, што рабіць далей. Ваш банк паведаміць вам, калі гэтая дата набліжаецца, і дасць вам некалькі варыянтаў. Калі вы нічога не робіце, і ваш кампакт -дыск падлягаў аўтаматычнаму абнаўленню, вашы грошы будуць пералічаны на іншы кампакт -дыск. Калі б вы былі на шасцімесячным кампакт -дыску, ён перайшоў бы на іншы шасцімесячны. Працэнтная стаўка можа быць вышэйшай або ніжэйшай за стаўку, якую вы зараблялі раней.

Паведаміце свайму банку да заканчэння тэрміну падаўжэння, калі вы хочаце зрабіць больш, чым проста перавесці свае грошы на новы кампакт -дыск. Вы можаце перавесці сродкі на свой разліковы або ашчадны рахунак або пераключыцца на іншы кампакт -дыск з больш доўгім або меншым тэрмінам.

Стварэнне лесвіцы для кампакт -дыскаў

Калі вы зацікаўлены ў выкарыстанні кампакт -дыскаў у якасці ключавой часткі вашага ашчаднага плана, вы можаце разгледзець лесвіцу, звычайную стратэгію інвеставання кампакт -дыскаў. Працэс прадугледжвае спачатку набыццё некалькіх кампакт-дыскаў з рознымі тэрмінамі для паспявання праз пэўныя прамежкі часу, а затым рэінвеставанне грошай у доўгатэрміновыя кампакт-дыскі па меры паспявання пачатковых кампакт-дыскаў.

Напрыклад, калі вы эканоміце 5000 долараў, вы можаце пакласці па 1000 долараў у кожны з пяці кампакт -дыскаў з тэрмінам дзеяння ў адзін год. Калі скончыцца 1-гадовы кампакт-дыск, вы перанясеце гэтыя грошы на новы пяцігадовы кампакт-дыск, тэрмін дзеяння якога скончыцца праз год пасля вашага першапачатковага пяцігадовага кампакт-дыска. Паколькі дыск заканчваецца кожны год, вы можаце працягваць гэты працэс неабмежаваную колькасць часу, пакуль вам не спатрэбяцца наяўныя грошы за пэўны год.

Лесвіцы дапамагаюць вам не класці ўсе грошы на нізкааплатны кампакт-дыск, а таксама дапамагаюць пазбегнуць датэрміновага спагнання платы і пені.

Што адбываецца, калі вы рана закрываеце кампакт -дыск?

Калі вы вырашыце, што вам трэба вашыя сродкі да даты заканчэнне тэрміну дзеяння , вы заплаціце адзін штраф за датэрміновае зняцце . Звычайна гэта роўна пэўнай колькасці месяцаў працэнтаў у залежнасці ад працягласці кампакт -дыска.

Калі ў вас ёсць сродкі, якія вы хочаце захаваць у перыяд ад некалькіх месяцаў да некалькіх гадоў, кампакт -дыск можа стаць добрым спосабам зэканоміць. Штраф за датэрміновае зняцце сродкаў з кампакт -дыска заклікае захоўваць грошы ў банку, а не марнаваць іх.

Працэнтныя стаўкі па кампакт -дысках звычайна растуць па меры павелічэння тэрміну . Напрыклад, з большасцю трохмесячных кампакт-дыскаў вы атрымаеце параўнальна меншую працэнтную стаўку, чым 12-месячныя кампакт-дыскі. Звычайныя перыяды часу для кампакт -дыскаў - тры, шэсць, 12, 24 ці 60 месяцаў. Будзьце асцярожныя, каб у будучыні не падпісваць кампакт -дыск з тэрмінам пагашэння. Вы не хочаце, каб вашыя грошы былі звязаны, калі вам гэта спатрэбіцца, тым больш, што вам прыйдзецца вывесці іх датэрмінова.

Працэнтныя стаўкі на кампакт -дысках звычайна ніжэйшыя за прыбытковасць інвестыцый на фондавым рынку, але кампакт -дыскі застрахаваны да страхавога ліміту FDIC : 250 000 долараў за індывідуальны рахунак або 500 000 долараў за сумесны. Вось чаму дэпазітны сертыфікат - выдатны інструмент для захоўвання першапачатковага ўзносу за дом або іншую фінансавую мэту або куплю на адлегласці.

Чаму вы не хочаце мець кампакт -дыск?

Нягледзячы на ​​тое, што кампакт -дыск можа стаць добрым інструментам эканоміі для многіх сцэнарыяў, існуе мноства прычын, па якіх вы не хочаце класці грошы на кампакт -дыск. Гэта залежыць ад вашых фінансавых патрэбаў і некаторых умоў знешняга рынку.

Напрыклад, у сучасных умовах працэнтных ставак некаторыя ашчадныя рахункі з высокай прыбытковасцю плацяць больш высокія працэнтныя стаўкі, чым кампакт-дыскі. Калі вы можаце зарабіць больш працэнтаў без неабходнасці часу, вам можа быць лепш з больш традыцыйным ашчадным рахункам, чым з кампакт -дыскам.

Вам таксама варта параўнаць працэнтную стаўку на кампакт -дыску з бягучай інфляцыяй. Некаторыя крытыкі кампакт -дыскаў адзначаюць, што з цягам часу ўзровень інфляцыі можа павялічвацца і перавышаць працэнтныя стаўкі па кампакт -дысках. У такім выпадку вы можаце страціць прыбытковую здольнасць, захаваўшы грошы ў дэпазітным сертыфікаце.

Мабыць, самым вялікім недахопам кампакт -дыска з'яўляецца штраф за датэрміновае зняцце, калі вы здымаеце свае сродкі да тэрміну. Штраф за датэрміновае зняцце можа быць вялікім выдаткам, таму не ўспрымайце гэта легкадумна!

Альтэрнатывы кампакт -дыскам

Калі вам падабаецца ідэя зарабляць больш за долю адсотка (напрыклад, на цагляным банкаўскім ашчадным рахунку старой школы), правільным выбарам можа быць кампакт-дыск. Калі дэпазітны сертыфікат не мае для вас сэнсу, вось яшчэ некалькі спосабаў зэканоміць па больш выгадных тарыфах, не блакуючы час.

• Высокая эканомія прадукцыйнасці: Ашчадны рахунак з высокай прыбытковасцю ў інтэрнэт-банку можа прапанаваць прывабную працэнтную стаўку, адначасова даючы вам магчымасць здымаць грошы ў любы час.
• Кароткатэрміновы фонд аблігацый: Аблігацыі - гэта від крэдыту для бізнесу або ўрада. Кароткатэрміновыя аблігацыі звычайна прапануюць лепшыя прыбыткі, чым банкаўскія рахункі, без вялікага рызыкі фондавага рынку. Але майце на ўвазе, што з любымі інвестыцыямі, у тым ліку з кароткатэрміновымі аблігацыямі, існуе пэўны рызыка.
• Ашчадныя аблігацыі ЗША: Калі вы хочаце зэканоміць грошы на працягу доўгага часу, асабліва ў пэўных мэтах, такіх як каледж, ашчадныя аблігацыі - гэта бяспечнае месца для захоўвання вашых сродкаў. Вы нават можаце перамагчы інфляцыю з дапамогай абароненай ад інфляцыі аблігацыі казначэйства.

заключэнне

Дэпазітныя сертыфікаты могуць быць выдатным спосабам зэканоміць грошы пры некаторых абставінах, але яны падыходзяць не ўсім. Але калі ў вас ёсць наяўныя грошы, якія вы хочаце бяспечна захоўваць на працягу пэўнага перыяду часу, і вы хочаце атрымаць лепшую працэнтную стаўку, чым са звычайным старым банкаўскім рахункам, вам можа падысці кампакт -дыск.

Крыніцы:

1. Камісія па каштоўных паперах ЗША Высокапрадукцыйныя кампакт-дыскі: абараніце свае грошы, правяраючы дробны шрыфт . Праверана 23 мая 2020.
2. Упраўленне фінансавай абароны спажыўцоў. Што такое дэпазітны сертыфікат (CD)? Праверана 23 мая 2020.
3. Банк ЗША. Дэпазітныя сертыфікаты: як яны зарабляюць вашы грошы . Праверана 23 мая 2020.
4. Federal Insurance Insurance Corp. Сумесныя рахункі , старонка 1. Праверана 23 мая 2020 г.
5. Першы рэспубліканскі банк. Ліквідавыя дэпазітныя сертыфікаты . Праверана 23 мая 2020.
6. Першая рэспубліка Які тып кампакт -дыска вам падыходзіць? Праверана 23 мая 2020.
7. Саюзны банк. Растуць віды дэпазітных сертыфікатаў (кампакт -дыскаў) . Праверана 23 мая 2020.
8. Саюзны банк. Павялічце хуткасць кампакт -дыскаў . Праверана 23 мая 2020.
9. Адкрыйце для сябе банк. 6 фактараў, якія могуць паўплываць на працэнтныя стаўкі кампакт -дыскаў . Праверана 23 мая 2020.

Адмова ад адказнасці: Гэта інфармацыйны артыкул.

Redargentina не дае юрыдычных або юрыдычных кансультацый, і не мяркуецца ўспрымаць іх як юрыдычную кансультацыю.

Глядач / карыстальнік гэтай вэб-старонкі павінен выкарыстоўваць прыведзеную вышэй інфармацыю толькі ў якасці кіраўніцтва і заўсёды павінен звяртацца да крыніц вышэй або да прадстаўнікоў урада карыстальніка, каб атрымаць самую актуальную інфармацыю на той момант, перш чым прыняць рашэнне.

Змест

• Што такое дэпазітны сертыфікат (CD)?
• Як стварыць дэпазітны сертыфікат (CD)
• Тыпы кампакт -дыскаў
• Вадкі кампакт -дыск ці без штрафу
• Павялічыць кампакт -дыск
• Інтэнсіўныя кампакт -дыскі
• Выпраўленыя кампакт -дыскі
• Гіганцкія кампакт -дыскі
• Тэрмін прыдатнасці
• Стварэнне лесвіцы для кампакт -дыскаў
• Што адбываецца, калі вы рана закрываеце кампакт -дыск?
• Чаму вы не хочаце мець кампакт -дыск?
• Альтэрнатывы кампакт -дыскам
• заключэнне

• ESPAVEN Enzymatic - для чаго ён патрэбны? Дазавання, прымяненне і ...
• Вы павінны ведаць 70 частак цела на англійскай мове
• 25 матывацыйных біблейскіх вершаў пра ...
• Што такое этолаг? Заробак і кар'ера
• Злучэнне Tribedoce - для чаго гэта, дазоўка, прымяненне і ...
• Што адбудзецца, калі яны пададуць на мяне ў суд, а ў мяне няма спосабу аплаты?