Што рабіць, калі вы не можаце дазволіць сабе аплату аўтамабіля? Магчыма, у вас адбыліся негатыўныя змены ў жыцці. Магчыма, вашыя асабістыя фінансы патанулі. Якая б ні была прычына, вы баіцеся не адставаць ад выплат за аўтамабіль і, магчыма, нават цалкам не выконваць абавязкі.
Калі вы абцяжарваецеся штомесячнай аплатай аўтамабіля, якую больш не можаце сабе дазволіць, не панікуйце. У вас ёсць некалькі варыянтаў.
Калі вы абцяжарваецеся штомесячнай аплатай аўтамабіля, якую больш не можаце сабе дазволіць, не панікуйце. Вось некаторыя рэчы, якія вы можаце зрабіць, каб не страціць машыну і не сапсаваць крэдыт.
З уласным капіталам: продаж або рэфінансаванне
У вас ёсць уласны капітал у машыне? Гэта першае, што вам трэба вызначыць, калі вы рызыкуеце адстаць ад выплат. Даведайцеся, колькі каштуе ваш аўтамабіль, і параўнайце яго з сумай запазычанасці па крэдыце. Калі вы абавязаны менш, чым кошт аўтамабіля, у вас ёсць уласны капітал. Калі вы павінны больш крэдыту, чым рэальны кошт аўтамабіля, у вас ёсць адмоўны капітал. У аўтабізнесе гэта называецца адставаннем.
Калі ў вас ёсць уласны капітал, прадайце свой аўтамабіль непасрэдна аўтадылеру або CarMax гэта самы просты выхад з крэдыту на аўтамабіль, з якім вы больш не можаце справіцца.
Вы заплаціце пазыку і ўсё. Не будзе небяспекі пашкодзіць ваш крэдыт з -за пратэрмінаваных або пратэрмінаваных плацяжоў па аўтамабілі. Магчыма, у вас нават ёсць грошы ў кішэні, каб купіць іншы аўтамабіль, з больш зручнымі плацяжамі.
Продаж аўтамабіля прыватнаму пакупніку прынясе вам больш грошай, але прадаць яго прыватнаму пакупніку, калі ў вас няма права ўласнасці, можа быць складана. Таму лепш дамовіцца з дылерам або CarMax.
Калі вам трэба захаваць машыну, знаходжанне ў стане капіталу павінна дазволіць вам рэфінансаваць бягучы крэдыт. Працэнтныя стаўкі апошнім часам выраслі, таму вы, магчыма, не зможаце знайсці больш нізкую стаўку рэфінансавання, чым ваш бягучы крэдыт. Але, падаўжаючы тэрмін крэдыту за кошт рэфінансавання, вы атрымаеце больш кіраваныя плацяжы. Вы, верагодна, у канчатковым выніку будзеце плаціць больш працэнтаў, але гэта другасна, калі ваша мэта - захаваць аўтамабіль.
Магчыма, вы зможаце правесці рэфінансаванне з вашым цяперашнім крэдыторам, але больш разумна будзе паглядзець на крэдытны саюз або ваш асабісты банк. Гэтыя ўстановы могуць прапанаваць вам больш нізкія працэнтныя стаўкі, чым ваш цяперашні крэдытор.
Яшчэ адзін варыянт, калі вы арандуеце
Праверце сайты абмену арэнды аднарангавых Абярыце і LeaseTrader . Пасылка простая: чалавек, якому трэба выйсці з арэнды, публікуе аўтамабіль на сайце. Калі пакупнік бачыць ваш аўтамабіль у спісе і яму падабаюцца ўмовы, ён можа ўзяць у арэнду да таго часу, пакуль банк дазваляе гэта і пакупнік мае права. Калі вы можаце разгрузіць машыну такім чынам, вы не будзеце плаціць у будучыні.
Няма капіталу, некалькі варыянтаў
Гэта больш складана, калі вы купляеце і не маеце капіталу. Калі пасля атрымання кошту вашага аўтамабіля вы даведаецеся, што вы павінны больш, чым варты ваш аўтамабіль, продажу вашага аўтамабіля, каб пазбавіцца ад выплаты, будзе недастаткова. Вам спатрэбяцца наяўныя грошы, каб выплаціць розніцу паміж тым, што вы павінны, і рэальнай наяўнай коштам аўтамабіля.
Рэфінансаванне вашага аўтамабіля ўсё яшчэ можа быць варыянтам Але ў залежнасці ад таго, наколькі вы адсталыя, знайсці крэдытора, які гатовы перавярнуць адмоўную суму па рэфінансаванай пазыцы, можа быць складана. Прыйшоў час звярнуцца ў свой банк.
Будзьце наперадзе з крэдыторам
Сувязь з вашым крэдыторам вельмі важная і можа зрабіць розніцу паміж захаваннем аўтамабіля і вяртаннем яго ў маёмасць.
Калі спажывец не можа аплаціць крэдыт, ён павінен неадкладна патэлефанаваць крэдытору кажа Наталі М. Браўн, віцэ -прэзідэнт кампаніі Wells Fargo па камунікацыях па спажывецкіх крэдытах. Каманды абслугоўвання кліентаў гатовы працаваць з кліентамі, каб зразумець іх становішча і паспрабаваць знайсці варыянты, якія могуць дапамагчы.
Банк захоча даведацца абставіны, якія перашкаджаюць плаціць. Скажыце крэдытору, калі член сям'і памёр, звальненне на працы, сур'ёзная хвароба ці іншае сур'ёзнае падзея ў вашым жыцці, якое паўплывала на вашы фінансы.
Некаторыя крэдыторы дазваляюць цярпенне або час, на працягу якога вы можаце страціць або зрабіць нізкія плацяжы, пакуль ваша сітуацыя не палепшыцца. Некаторыя банкі нават могуць быць гатовыя змяніць умовы крэдыту на плацеж, якім лягчэй кіраваць. Майце на ўвазе, што крэдыторы не хочуць, каб вам вярнулі машыну, і звычайна яны вернуць яе толькі тады, калі яны вычарпаюць іншыя магчымасці.
Але пасля трох месяцаў пратэрміноўкі плацяжоў і калі вы не звязваецеся са сваім крэдыторам, грузавік з выкупам, хутчэй за ўсё, шукае ваш аўтамабіль.
У выпадку вяртання маёмасці
Калі вы прачынаецеся, а машыны няма ў пад'ездзе, усё яшчэ не страчана.
Пасля вяртання аўтамабіля ў крэдыт крэдытор можа дазволіць вам яго вярнуць. Гэта называецца выкуп або аднаўленне аднаўлення. Калі ў вас ёсць такая магчымасць, вам трэба будзе хутка рухацца. Перыяд вяртання аўтамабіля кароткі - звычайна менш за два тыдні.
Аднак вяртанне аўтамабіля будзе не танным. Большасць крэдытораў просяць вас заплаціць суму, якая прыносіць ваш крэдыт бягучы (або блізкі да яго), разам з камісіямі.
Калі вы не можаце прадаць або аднавіць права ўласнасці, крэдытор у рэшце рэшт адправіць машыну на аўкцыён для продажу. Аднак ваша фінансавая сувязь з аўтамабілем на аўкцыёне не скончыцца. Вы будзеце несці адказнасць за розніцу паміж сумай, за якую яна была прададзена, і астатняй часткай крэдыту, а таксама выдаткамі на спагнанне.
Такім чынам, калі вы павінны 15 000 долараў за аўтамабіль, які прадаецца на аўкцыёне за 11 000 долараў, вы атрымаеце аднаўленне па крэдытнай справаздачы і павінны 4000 долараў плюс плата за аднаўленне транспартнага сродку, якім вы больш не кіруеце. Хоць крэдыторы могуць пагасіць рэшту, не разлічвайце на гэта. Яны маюць права падаць у суд на вас, і, калі выйграюць, яны могуць забраць грошы, зайшоўшы на ваш банкаўскі рахунак або заручыўшы вашу зарплату. Сайт прававой інфармацыі Нола ёсць артыкул аб вашых варыянтах калі вы павінны грошы пасля выздараўлення .
Дрэннае рашэнне: вярнуць машыну
Калі ваш аўтамабіль адбуксіраваны, гэта лічыцца закладам. Калі вы дамовіцеся пакінуць транспарт з крэдыторам, гэта лічыцца добраахвотнай здачай.
Калі вы вырашыце здаць свой аўтамабіль добраахвотна, вы зэканоміце выдаткі, панесеныя банкам за дастаўку эвакуатара і захоўванне вашага аўтамабіля, пакуль ён не будзе выстаўлены на аўкцыён. Але крэдыторы лічаць вяртанне ўласнасці і добраахвотную здачу па сутнасці адно і тое ж: невыкананне да канца іх пагаднення аб крэдыце. Нягледзячы на тое, што яны будуць па -рознаму адлюстроўвацца ў вашай крэдытнай справаздачы, абодва знішчаць вашу крэдытную.
Няма рашэння: схавайце машыну
Гэта не падзейнічае. Вось гісторыя, якая пацвярджае гэта:
Я прадаваў машыны больш за дзясятак гадоў у Паўднёвай Каліфорніі, і адной з кліентак была жанчына, якая нават не зрабіла аплату за першы месяц. Яна таксама не адрэагавала на спробы крэдытора звязацца з ёй.
Банк палічыў гэта загадзя вызначаным першым плацяжом, які пазначаў яго транспартны сродак для вяртання ў валоданне. Вы, напэўна, думалі, што вынясенне машыны з хаты зробіць вас непрыкметным для банка, таму вырашылі збегчы з горада. На працягу месяца кампанія -рэпа заўважыла яго Mitsubishi Montero на паркоўцы ў супермаркеце ў Атланце і вярнула яго.
Як гэта адбылося? Тэхналогія. У грузавых аўтамабілях Repo ёсць камеры, якія чытаюць нумарныя знакі і фатаграфуюць практычна ўсіх, хто праходзіць іх дарогу. Гэтыя нумарныя знакі перакрыжаваныя са спісамі аўтамабіляў, якія былі пазначаны для выратавання, і калі кіроўца грузавіка-рэпарцёра атрымлівае запалкі, транспартны сродак становіцца мішэнню.
Марал гісторыі: нават праезд па ўсёй краіне не дапаможа вам апярэдзіць чалавека -сховішча.
Лепшая парада
Лепшы спосаб справіцца з дылемай, звязанай з немагчымасцю плаціць, - гэта не стратэгія абыходу грузавіка -сховішча ці нават ведаць, як змяніць умовы крэдыту. Менавіта дзеянні, якія вы робіце перад купляй аўтамабіля, могуць стаць самым каштоўным спосабам пазбегнуць праблем.
Першая парада, якую мы далі б спажыўцам, - гэта пастарацца цалкам пазбегнуць сітуацыі, калі яны могуць. - сказаў Браўн. Плануйце загадзя, каб звесці да мінімуму наступствы цяжкасці з выплатай крэдыту. Напрыклад, добрая ідэя мець фонд экстранай дапамогі з выдаткамі не менш за тры -шэсць месяцаў.
Вось яшчэ пара актыўных мер: Купіце патрэбны аўтамабіль для сваіх патрэб, усведамляючы, што гэта можа быць не аўтамабіль вашай мары. З улікам дадатковых выдаткаў на валоданне аўтамабілем загадзя. Заставайцеся ў межах вашага бюджэту замест таго, каб максымальна выдаткоўвацца.
Калі вы ўсё гэта зробіце, але па -ранейшаму знаходзіцеся ў цяжкім фінансавым становішчы з аўтамабілем, мы спадзяемся, што гэтыя парады - і крыху ўдачы - выратуюць дзень.
Змест