Колькі я павінен зарабіць, каб купіць дом у ЗША? Калі вы робіце пакупкі на дом, эканоміі на сур'ёзны першапачатковы ўзнос звычайна не хопіць для забеспячэння іпатэкі.
Колькі трэба крэдыту, каб купіць дом?
Крэдыторы таксама чакаюць, што пазычальнікі маюць годны крэдытны бал : 90% з пакупнікоў жылля меў а не менш за 650 балаў у першым квартале 2020 года, і даход дастаткова высокі, каб быць упэўненым, што вы зможаце кожны плаціць па іпатэцы. месяц.
Нацыянальны даход, які дае права на куплю жылля 55 575 долараў з 10% загадзя і 49 400 даляраў з авансам дваццаць% , паводле дадзеных з індэкс ад цэны і даступнасць сталічных раёнаў сярэдняга памеру ад Нацыянальнай асацыяцыі рыэлтараў за чацвёрты квартал 2020 года.
Дадзеныя мяркуюць стаўку па іпатэцы ў памеры 3,67% для 30-гадовай фіксаванай іпатэкі, а штомесячная выплата асноўнай сумы і працэнтаў-да 25% даходу рэзідэнта.
Аднак у залежнасці ад таго, дзе вы жывяце, зарплата, неабходная для атрымання іпатэчнага крэдыту, моцна адрозніваецца. Вось даход, які трэба плаціць за жыллё ў топ -15 раёнах метро ЗША, ад найменшай сярэдняй кошту да самай высокай.
У сярэднім па ЗША
Табліца даходаў на куплю дома . Колькі мне трэба, каб купіць дом у ЗША.
- Неабходная зарплата з 10% унёскам: 55 575 долараў
- Неабходная заработная плата з унёскам 20%: 49 400 долараў
- Сярэдні кошт дома: 233 800 даляраў
Талса, Аклахома
- Неабходная зарплата з 10% унёскам: 35 237 долараў
- Неабходная заработная плата з унёскам 20%: 31 322 долары
- Сярэдні кошт дома: 174 300 долараў
Дэтройт, штат Мічыган
- Неабходная зарплата з 10% унёскам: 39 361 долар
- Неабходная зарплата з унёскам 20%: 34 988 долараў
- Сярэдняя цана дома: 194 700 долараў
Новы Арлеан, штат Луізіяна
- Неабходная зарплата з 10% унёскам: 45 184 даляры
- Неабходная заработная плата з унёскам 20%: 40 163 даляры
- Сярэдні кошт дома: 223 500 долараў
Атланта, Джорджыя
- Неабходная зарплата з 10% унёскам: 46 902 долары
- Неабходная зарплата з унёскам 20%: 41 691 долар
- Сярэдні кошт дома: 232 000 долараў
Філадэльфія, Пенсільванія
- Неабходная зарплата з 10% унёскам: 48 883 долары
- Неабходная зарплата з унёскам 20%: 43 452 долары
- Сярэдняя цана дома: 241 800 долараў
Чыкага, штат Ілінойс
- Неабходная зарплата з 10% унёскам: 51 491 долар
- Неабходная зарплата з унёскам 20%: 45 770 долараў
- Сярэдняя цана дома: 254 700 долараў
Далас, Тэхас
- Неабходная зарплата з 10% унёскам: 54 301 долар
- Неабходная зарплата з унёскам 20%: 48 268 долараў
- Сярэдні кошт дома: 268 600 долараў
Нэшвіл, штат Тэнэсі
- Неабходная зарплата з 10% унёскам: 56 566 долараў
- Неабходная заработная плата з унёскам 20%: 50 281 долар
- Сярэдняя цана дома: 279 800 даляраў
Фенікс, Арызона
- Неабходная зарплата з 10% унёскам: 83 069 долараў
- Неабходная зарплата з унёскам 20%: 73 839 долараў
- Сярэдняя цана дома: 295 400 долараў
Портленд, штат Арэгон
- Неабходная зарплата з 10% унёскам: 59 719 долараў
- Неабходная зарплата з унёскам 20%: 53 084 долары
- Сярэдняя цана дома: 410 900 долараў
Нью -Ёрк, Нью -Ёрк
- Неабходная зарплата з 10% унёскам: 86 526 долараў
- Неабходная зарплата з унёскам 20%: 76 912 долараў
- Сярэдні кошт дома: 428 000 долараў
Дэнвер, штат Каларада
- Неабходная зарплата з 10% унёскам: 92 591 долар
- Неабходная зарплата з унёскам 20%: 82 303 даляры
- Сярэдні кошт дома: 458 000 долараў
Бостан, штат Масачусэтс
- Неабходная зарплата з 10% унёскам: 97 605 долараў
- Неабходная заработная плата з унёскам 20%: 86 760 долараў
- Сярэдняя цана дома: $ 482,800
Сан -Францыска, Каліфорнія
- Неабходная зарплата з 10% унёскам: 200 143 долары
- Неабходная заработная плата з унёскам 20%: 177 905 долараў
- Сярэдняя цана дома: 990 000 долараў
Сан -Хасэ, Каліфорнія
- Неабходная зарплата з 10% унёскам: 251 897 долараў
- Неабходная заработная плата з унёскам 20%: 223 900 долараў
- Сярэдні кошт дома: 1 246 000 долараў
Колькі я магу сабе дазволіць?
Каб разлічыць аб'ём дома, які вы можаце сабе дазволіць, мы ўлічваем некаторыя асноўныя элементы, напрыклад, даход вашай сям'і, штомесячныя даўгі (напрыклад, аўтакрэдыты і выплаты студэнцкіх крэдытаў) і суму эканоміі, даступнай для першапачатковага ўзносу. Як пакупнік жылля, вы хочаце мець пэўны ўзровень камфорту ў разуменні вашых штомесячных плацяжоў за жыллё. іпатэка .
У той час як даход вашай сям'і і звычайныя штомесячныя даўгі могуць быць адносна стабільнымі, нечаканыя выдаткі і незапланаваныя выдаткі могуць паўплываць на вашыя зберажэнні.
Добрае эмпірычнае правіла даступнасці - наяўнасць трохмесячных плацяжоў, у тым ліку аплаты за жыллё і іншых штомесячных даўгоў, у рэзерве. Гэта дазволіць вам пакрыць іпатэчны плацёж у выпадку нечаканай падзеі.
Як ваша суадносіны доўгу і даходу ўплывае на даступнасць?
Важным паказчыкам, які ваш банк выкарыстоўвае для разліку колькасці грошай, якія можна пазычыць, з'яўляецца Каэфіцыент DTI , які параўноўвае вашыя агульныя штомесячныя запазычанасці (напрыклад, выплаты па іпатэцы, у тым ліку страхавыя і падаткі на нерухомасць) з вашым штомесячным даходам да выплаты падаткаў.
У залежнасці ад вашага крэдытнага бала, вы можаце прэтэндаваць на больш высокую стаўку, але ў цэлым вашы выдаткі на жыллё не павінны перавышаць 28% вашага штомесячнага даходу.
Напрыклад, калі ваш штомесячны плацёж па іпатэцы з падаткамі і страхоўкай складае 1260 долараў у месяц, а ў вас ёсць штомесячны даход у памеры 4500 долараў да выплаты падаткаў, ваш DTI складае 28%. (1260/4500 = 0,28)
Вы таксама можаце адмяніць працэс, каб даведацца, якім павінен быць ваш жыллёвы бюджэт, памножыўшы прыбытак на 0,28. У прыведзеным вышэй прыкладзе гэта дазволіла б выплаціць іпатэку ў памеры 1260 долараў для дасягнення 28% DTI. (4500 X 0,28 = 1 260)
Колькі дома можна аплаціць крэдытам FHA?
Каб вылічыць аб'ём дома, які вы можаце сабе дазволіць, мы выказалі здагадку, што вы, як мінімум, 20% першапачатковага ўзносу, зможаце атрымаць звычайны крэдыт . Аднак, калі вы разглядаеце магчымасць зніжэння першапачатковага ўнёску, мінімум да 3,5%, вы можаце запытаць Крэдыт FHA .
Крэдыты пры падтрымцы FHA Яны таксама маюць больш спакойныя стандарты ацэнкі, што трэба памятаць, калі ў вас больш нізкі крэдытны рэйтынг.
Звычайныя крэдыты могуць паступаць з авансавымі плацяжамі да 3%, хоць кваліфікацыя крыху больш складаная, чым з крэдытамі FHA.
Колькі жылля я магу сабе дазволіць па крэдыце VA?
Маючы вайсковую сувязь, можна прэтэндаваць на атрыманне крэдыту VA . Гэта вялікая праблема, таму што іпатэчныя крэдыты, забяспечаныя Дэпартаментам па справах ветэранаў, звычайна не патрабуюць першапачатковага ўзносу. Калькулятар даступнасці для дома NerdWallet улічвае гэтую вялікую перавагу пры разліку вашых карыстацкіх каэфіцыентаў даступнасці.
Правіла 28% / 36%: што гэта такое і чаму гэта мае значэнне
Каб падлічыць, колькі я магу сабе дазволіць, добрае эмпірычнае правіла-выкарыстоўваць правіла 28% / 36%, якое абвяшчае, што вы не павінны марнаваць больш за 28% вашага валавога месячнага даходу на выдаткі, звязаныя з домам, і 36% на агульная запазычанасць., у тым ліку іпатэчныя, крэдытныя карты і іншыя крэдыты, напрыклад, аўтакрэдыты і студэнцкія крэдыты.
Прыклад: Калі вы зарабляеце 5 500 долараў у месяц і маеце 500 долараў па існуючых выплатах па даўгах, ваш штомесячны плацёж па іпатэцы для вашага дома не павінен перавышаць 1480 долараў.
Правіла 28% / 36% з'яўляецца шырока прынятым адпраўным пунктам для вызначэння даступнасці жылля, але вы ўсё роўна захочаце ўлічыць усё сваё фінансавае становішча пры разглядзе аб'ёму жылля, якое вы можаце сабе дазволіць.
Якія фактары дапамагаюць вызначыць, колькі я магу сабе дазволіць?
Ключавымі фактарамі пры разліку даступнасці з'яўляюцца 1) ваш штомесячны даход; 2) грашовыя рэзервы для пакрыцця авансавых плацяжоў і выдаткаў на закрыццё; 3) штомесячныя выдаткі; 4) ваш крэдытны профіль.
- Даход: грошы, якія вы атрымліваеце на рэгулярнай аснове, напрыклад, ваш заробак або прыбытак ад інвестыцый. Ваш даход дапамагае ўсталяваць базавую лінію таго, што вы можаце сабе дазволіць кожны месяц.
- Грашовыя рэзервы: Гэта тая сума грошай, якая ў вас ёсць, каб унесці першапачатковы ўзнос і пакрыць выдаткі на закрыццё. Вы можаце выкарыстоўваць свае зберажэнні, інвестыцыі ці іншыя крыніцы.
- Даўгі і выдаткі: штомесячныя абавязацельствы, якія вы можаце мець, напрыклад, крэдытныя карты, аплата аўтамабіля, студэнцкія крэдыты, прадукты, камунальныя паслугі, страхаванне і г.д.
- Крэдытны профіль: Ваш крэдытны рэйтынг і сума запазычанасці, якую вы маеце, уплываюць на погляд крэдытора на вас як на пазычальніка. Гэтыя фактары дапамогуць вызначыць, колькі грошай вы можаце пазычыць, і працэнтную стаўку па іпатэцы, якую вы будзеце зарабляць.
Даступнасць жылля пачынаецца з вашай іпатэчнай стаўкі
Вы, напэўна, заўважыце, што любы разлік даступнасці жылля ўключае ў сябе ацэнку працэнтнай стаўкі па іпатэцы, якую з вас будуць спаганяць. Крэдыторы будуць вызначаць, ці маеце вы права на атрыманне крэдыту, зыходзячы з чатырох асноўных фактараў:
- Ваша суадносіны доўгу і даходу, як мы абмяркоўвалі раней.
- Ваша гісторыя своечасовай аплаты рахункаў.
- Доказ пастаяннага даходу.
- Вы зэканомілі суму першапачатковага ўзносу разам з фінансавай падушкай для пакрыцця выдаткаў і іншых выдаткаў, якія вы панясеце пры пераездзе ў новы дом.
Калі крэдыторы вызначаюць, што вы каштуеце іпатэкі, яны ацэняць вашу пазыку. Гэта азначае вызначэнне працэнтнай стаўкі, якая будзе спаганяцца. Ваш крэдытны рэйтынг шмат у чым вызначае стаўку па іпатэцы, якую вы атрымаеце.
Натуральна, чым ніжэйшая ваша працэнтная стаўка, тым меншая штомесячная выплата.
Змест
- Колькі трэба крэдыту, каб купіць дом?
- У сярэднім па ЗША
- Талса, Аклахома
- Дэтройт, штат Мічыган
- Новы Арлеан, штат Луізіяна
- Атланта, Джорджыя
- Філадэльфія, Пенсільванія
- Чыкага, штат Ілінойс
- Далас, Тэхас
- Нэшвіл, штат Тэнэсі
- Фенікс, Арызона
- Портленд, штат Арэгон
- Нью -Ёрк, Нью -Ёрк
- Дэнвер, штат Каларада
- Бостан, штат Масачусэтс
- Сан -Францыска, Каліфорнія
- Сан -Хасэ, Каліфорнія
- Колькі я магу сабе дазволіць?
- Як ваша суадносіны доўгу і даходу ўплывае на даступнасць?
- Колькі дома можна аплаціць крэдытам FHA?
- Колькі жылля я магу сабе дазволіць па крэдыце VA?
- Правіла 28% / 36%: што гэта такое і чаму гэта мае значэнне
- Якія фактары дапамагаюць вызначыць, колькі я магу сабе дазволіць?
- Даступнасць жылля пачынаецца з вашай іпатэчнай стаўкі